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Las compañías de seguros se basan en muchos datos para calcular la prima del seguro, y es imposible conocerlos todos. ¿Y lo más complicado? Cada compañía tiene diferentes parámetros para darte un presupuesto final. Estamos seguros de que varios de estos factores te serán sorprendentes.
Como siempre, en OCHO estamos aquí para simplificar y hacer transparente el mundo de los seguros.
Échale un vistazo a esta guía para estar bien informado. Hay factores sobre los que no tienes control, pero esperamos que encuentres aquí algunos consejos sólidos que te ayuden a tomar las decisiones correctas para ti y tu familia.
Esto es lo que vamos a cubrir:
Datos personales
Historial de manejo
Tu vehículo
Accidentes con culpa
Ubicación
Puntaje de crédito
Falta de pago
Cobertura
Comparar precios
¿Cómo influye la edad en las primas de seguro?
El camino de la adolescencia a la edad adulta está marcada por algo más que etapas: influye significativamente en el costo de tu seguro de auto.
Los seguros de auto para conductores novatos (menores de 25 años) son más caros porque los conductores jóvenes son más riesgosos. No solo por su escasa experiencia al volante, sino también porque son más dados a asumir riesgos, manejar bajo los efectos del alcohol o revisar el teléfono mientras manejan.
Las aseguradoras tienen datos que lo respaldan; en 2019, más de 5.600 jóvenes menores de 25 años murieron en accidentes de tráfico, frente a 4.958 conductores de entre 45 y 54 años.1
¿Qué puedes hacer al respecto? Contratar una póliza aparte puede no ser la opción más económica. Muchas veces, les resulta más accesible incluir al conductor adolescente con permiso de conducir en la misma póliza de seguro que tengan contratado. Al hacer esto, las coberturas y límites de tu póliza también se aplican a tu conductor adolescente.
Una vez cumplidos los 65 años, las primas del seguro vuelven a subir, ya que aumenta el riesgo de sufrir un accidente. Esto se debe a la disminución del tiempo de reacción, al deterioro de la vista y de la condición física y mental.
¿Cómo influye el género en el precio del seguro de coche?
¿Conoces todos esos viejos chistes de que las mujeres son malas manejando? Resulta que esos estereotipos no son del todo ciertos.
Muchas veces los hombres pagan primas de seguro de auto más altas que las mujeres porque se considera que representan un mayor riesgo para las aseguradoras.
Las estadísticas del Instituto de Seguros para la Seguridad en Carretera (IIHS) revelan que, en promedio, los hombres manejan más kilómetros que las mujeres. Además, los hombres son estadísticamente más dados a tener comportamientos de riesgo al volante, como el exceso de velocidad, manejar bajo los efectos del alcohol y la negligencia en el uso del cinturón de seguridad. Estos factores contribuyen a los mayores costos de seguro para los hombres.
En casi todos los años desde 1975 hasta 2019, el doble de hombres han muerto en accidentes automovilísticos que de mujeres, según un análisis del IIHS del Sistema de Informes de Análisis de Fatalidades del Departamento de Transporte de los Estados Unidos. En 2019, el 71% de todas las muertes en accidentes de tráfico fueron hombres.3
Seis estados prohíben el uso del género como factor de precio en los seguros de auto:
¿Cómo influye estar casado o soltero en las tarifas de seguro?
En promedio, si estás casado, podrías pagar unos $160 menos cada año por el seguro de tu auto que alguien soltero.4 No es porque los casados sean mejores al volante, pero resulta que las parejas casadas se dividen el tiempo de manejar. Esto significa menos accidentes, y para las compañías de seguros es bueno, porque implica menos riesgo.
Parece injusto que las personas casadas obtengan con frecuencia tarifas de seguro de auto más bajas, pero muchas compañías de seguros dicen que hay una razón para esto. Consideran que las parejas casadas manejan con más seguridad y tienen menos accidentes. Las aseguradoras consideran que corren menos riesgos en la carretera que los solteros.
Otras razones por las que las aseguradoras creen esto:
¿Cómo influye tu trabajo en tu prima del seguro?
Si tienes un trabajo que no requiere un título universitario o si solo terminaste la escuela secundaria, algunas compañías podrían hacerte pagar más por el seguro de auto en comparación con alguien con un trabajo de cuello blanco. Todo el mundo tiene que hacer frente a tarifas más altas, pero las personas con ingresos más bajos notan más el aumento.
Si eres inmigrante reciente
Los inmigrantes recientes pueden pagar más si las aseguradoras no aceptan su experiencia de manejo fuera del país. O si solo tienen licencia de conducir extranjera.
En promedio, un accidente aislado aumentará sus tarifas hasta un 38%, mientras que una multa puede aumentarlas entre un 22% y un 30%. La antigüedad de tus infracciones también es esencial. Después de tres a cinco años, las multas y los accidentes no afectarán tanto a su tarifa.6
Infracciones de tráfico
El efecto de las multas por exceso de velocidad y otras infracciones en los costos del seguro: Ser multado por exceso de velocidad u otras infracciones de tráfico puede tener un impacto significativo en tus tarifas de seguro, elevando las primas.
Consejos para mantener un historial de manejo limpio:
Accidentes
Un accidente con culpa puede tener un efecto considerable en tus primas de seguro, lo que se traduce en un aumento de los costos.
Formas de reducir las primas tras un accidente: Maneja a la defensiva, respeta las normas de tráfico y considera la posibilidad de inscribirte en cursos de manejo seguro para reducir los riesgos de accidente y potencialmente reducir las tasas de seguro después de un accidente.
Independientemente de la culpa, presentar una única reclamación al seguro puede hacer que tu prima suba. Algunas aseguradoras perdonan la culpa del primer accidente, lo que evita que suba la prima. De no ser así, los siniestros permanecen en tu historial entre tres y cinco años.
Historial de reclamaciones
Cómo las reclamaciones pueden afectar tus primas futuras: Presentar con frecuencia reclamaciones al seguro puede llevar a que seas considerado un conductor de mayor riesgo, lo que implica primas futuras elevadas.
Consideraciones para decidir cuándo presentar un siniestro: Evalúe la situación cuidadosamente antes de presentar un siniestro, ya que múltiples siniestros pueden influir en sus futuras tarifas de seguro. Presenta reclamaciones sólo cuando sea necesario para evitar posibles aumentos de las primas.
¿Cómo impacta el tipo de coche que manejo en el precio de mi seguro?
1. Tipo y modelo de coche
El tipo y modelo de tu coche juegan un papel importante a la hora de determinar los costos del seguro. Factores como el valor de mercado del vehículo, los costos de reparación y las características de seguridad contribuyen a la prima total.
Las tarifas del seguro varían en función del tipo de vehículo. Los coches familiares y ciertos híbridos pueden ofrecer opciones de seguro más económicas.
La marca del vehículo también influye en la prima del seguro. Según Quadrant Information Services, Dodge tiene los costes de seguro de coche más altos en promedio, y Mazda, los más bajos.7
2. Antigüedad del vehículo
La antigüedad de tu coche puede afectar a las primas del seguro. Por lo general, los coches más nuevos pueden tener primas más altas debido a su mayor valor de mercado, mientras que los coches más antiguos pueden tener primas más bajas, pero podrían venir con diferentes consideraciones.
3. Características de seguridad
Los coches equipados con dispositivos de seguridad avanzados pueden tener primas de seguro más bajas. Elementos de seguridad como bolsas de aire, frenos antibloqueo y sistemas de prevención de choques pueden reducir el riesgo de lesiones o daños, haciendo que el vehículo sea menos caro de asegurar.
Tu ubicación afecta significativamente a las tarifas de tu seguro de auto. Las zonas urbanas normalmente tienen primas más altas debido al aumento del tráfico y al mayor riesgo de accidentes, mientras que las zonas rurales pueden ofrecer opciones de seguro más económicas.
En algunos estados se han registrado subidas superiores al 50% en el último año.8
En Colorado, las primas de los seguros de auto han subido un 52% desde el pasado mes de julio, impulsadas por un aumento de los siniestros debidos a ventiscas, tornados y tormentas de granizo. En Florida, las primas han aumentado un 88%, ya que las compañías de seguros se esfuerzan por recuperar las pérdidas por los daños causados por los huracanes.8
Índices de delincuencia
Las zonas urbanas y rurales presentan distintas consideraciones en materia de seguros. Los entornos urbanos pueden tener tasas de robo y accidentes más altas, que afectan a las primas, mientras que las zonas rurales pueden tener tasas más bajas debido a la disminución del riesgo.
Los índices de delincuencia locales desempeñan un papel crucial a la hora de determinar los costos del seguro de auto. Un mayor índice de delincuencia en tu zona, incluidos el robo y el vandalismo, puede aumentar las primas.
Para hacer frente a los retos de los seguros en zonas de alta criminalidad, considera la posibilidad de instalar dispositivos antirrobo, estacionarte en lugares seguros y explorar descuentos de seguros u opciones de cobertura especializadas diseñadas para mitigar el impacto de los riesgos relacionados con la delincuencia.
¿Cómo afecta mi puntaje de crédito a la tarifa de mi seguro de auto?
Las compañías de seguros miran tu crédito porque les ayuda a determinar la probabilidad de que hagas reclamaciones. Si tu crédito pudiera ser mejor, podrían pensar que es más probable que utilices tu seguro. Pueden cobrar tarifas más altas para cubrir los gastos previstos.
Algunos estados, como California, Hawai, Massachusetts, Washington y Michigan, no permiten que las compañías de seguros utilicen información crediticia para fijar las tarifas de los seguros de auto.
Mejorar tu puntaje de crédito puede tener un impacto positivo en la reducción de los costos de tu seguro de auto. Esto es algo en lo que puedes mejorar con OCHO. Pagamos la prima de tu seguro de auto por ti, y después nos pagas en cuotas pequeñas y manejables. Informamos de tus pagos hechos puntualmente a la Oficina de Crédito, lo que ayuda a mejorar tu puntaje de crédito, pavimentando el camino para tasas de seguro más bajas en el futuro. Contáctanos hoy mismo para más información.
¿Cómo afecta la cobertura que elija a la tarifa de mi seguro de auto?9
No es sorpresa, que el alcance de la cobertura que decidas afecte cuánto pagas en general. El seguro a todo riesgo puede ser el doble de caro que el de responsabilidad civil.
Las prestaciones adicionales, como la reposición del coche nuevo o la asistencia de emergencia en carretera, pueden elevar los costos. Tú decides si la cobertura extra vale la pena.
Al elegir un seguro de auto, la cobertura que escojas puede tener un impacto significativo en los costos de tu póliza. Optar por límites más altos puede costar más, pero ofrece una protección crucial en caso de emergencia.
Aunque puede ser tentador ir a por la cobertura mínima para ahorrar dinero, esto podría dejarte financieramente vulnerable si pasa algo inesperado.
El seguro de responsabilidad civil cubre lesiones y daños a la propiedad ajena en caso de accidente.
Cobertura Comprehensive and collision (a todo riesgo y contra colisión): El seguro a todo riesgo protege contra fenómenos naturales como inundaciones y granizo, mientras que el seguro de colisión cubre los daños si chocas contra otro vehículo u objeto.
Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente: Te ayuda si un conductor sin seguro te choca o si el otro conductor no tiene cobertura suficiente.
Protección contra lesiones personales (PIP): La PIP es obligatoria en algunos estados y opcional en otros. Paga las facturas médicas y cubre los salarios perdidos, independientemente de quién sea el culpable.
Al contratar un seguro de auto, hay varios descuentos que pueden ayudarte a ahorrar dinero. Es posible que tengas que pedirlos directamente a la compañía. Es posible que no se apliquen automáticamente. Aquí tienes una guía rápida:
Comparar precios
Cuando se trata de conseguir la mejor oferta de seguro de auto, es fundamental comparar precios de distintas aseguradoras. Cada compañía de seguros evalúa los factores de riesgo de forma diferente, por eso las primas varían. Al comparar precios, te aseguras de obtener la cobertura que necesitas al precio más competitivo.
El internet ha hecho que comparar tarifas de seguros sea más fácil que nunca. Usa herramientas y recursos en línea para agilizar el proceso de comparación. Visita los sitios web de las compañías de seguros y los sitios web de comparación de confianza para recopilar presupuestos de forma eficiente. Recuerda que el primer presupuesto no siempre es el mejor, y que explorar varias opciones te permitirá tomar una decisión bien informada.
Por qué OCHO como su portal de seguros:
Considera utilizar OCHO como tu portal de seguros para mejorar tu experiencia de compra. OCHO va más allá que otros, ofreciendo beneficios como:
Haz de OCHO tu portal de seguros, donde la accesibilidad, la flexibilidad y las completas herramientas de comparación se unen para facilitarte la elección de tu seguro.
Conclusión
Navegar por el complejo mundo de los seguros de auto puede ser todo un reto, ya que son muchos los factores que influyen en la prima. En OCHO, nuestro objetivo es simplificar este proceso, ofreciendo transparencia y facilitando información valiosa para que tomes decisiones bien informadas.
Al recorrer esta guía, habrás descubierto los sorprendentes factores que impactan en las tarifas de tu seguro de auto. Algunos detalles personales y el historial de manejo están bajo tu control, mientras que otros, como tu ubicación o estado civil, pueden presentar desafíos únicos.
Creemos en simplificar el proceso del seguro haciéndolo accesible y alcanzable. Ya seas un conductor principiante, un profesional experimentado o alguien que busca mejores tarifas, OCHO está aquí para ayudarte. Explora nuestro portal, reduce tu pago inicial y toma las decisiones correctas para ti y tu familia. Mejora tus posibilidades con OCHO, donde la accesibilidad se une a unas completas herramientas de comparación.
Referencias:
1https://www.autoinsurance.org/6-reasons-why-young-drivers-auto-insurance-costs-more/
2 https://www.progressive.com/answers/teen-driver-insurance/
3 https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/rates-age-and-gender/
4 https://www.thezebra.com/auto-insurance/driver/status/married-vs-single-car-insurance/
5 https://www.caranddriver.com/car-insurance/a35824548/car-insurance-married-vs-single/
8 https://www.washingtonpost.com/business/2023/09/05/auto-insurance-claims-disasters/
9 https://www.insure.com/car-insurance/car-insurance-factors.html
10 https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/discounts/
