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Para empezar a pensar en la creación de resiliencia financiera, veamos primero la situación actual en los Estados Unidos de América. Las probabilidades están injustamente en contra del estadounidense medio, que, según la Reserva Federal, no pueden permitirse un gasto inesperado de $400 dólares. El aumento de la inflación y los sistemas financieros sesgados hacen que la mayoría de la gente apenas pueda llegar a fin de mes, ni hablar de crear riqueza.
Frustrados con un país en el que parece que solo unos pocos privilegiados salen adelante, OCHO fue fundado por tres apasionados empresarios emprendedores un latino, uno de la India y una mujer emprendedora, Jaime, Akshay y Lulu, decididos a revolucionar el sistema para mejor.
Los valores fundamentales de OCHO son ayudar a las familias trabajadoras, inmigrantes y a quienes no encajan en el molde habitual de Estados Unidos. Nuestro objetivo es ayudarles a construir su fortaleza financiera y el sentimiento de respeto y tranquilidad de saber que su familia está segura.
Nuestro lema, A FAIR START®, (un comienzo justo), muestra lo que somos. Significa que nos centramos en hacer las cosas justas para todos desde el principio. Este lema representa nuestra firme dedicación a dar a todos las mismas oportunidades.
Aquí es donde OCHO interviene con su enfoque único de los seguros.
¿Ha pasado alguna vez por el proceso de obtener un seguro de auto? Si es así, seguro ya sabes lo frustrante que puede llegar a ser.
El proceso típico consiste en introducir tus datos personales, detalles sobre tu vehículo e historial de manejo. Esto te da un primer presupuesto que está lejos de ser exacto. Una vez que eliges una aseguradora basándote en este presupuesto inicial, se te redirige al sitio web de la aseguradora para que introduzcas más información, lo que te lleva a un precio final actualizado. A menudo, el precio final varía considerablemente con respecto al primer presupuesto, lo que te hace sentirte engañado y volver al punto de partida.
En 2023, OCHO analizó más de 170,000 presupuestos de seguros para encontrar que por lo general:
El precio final de la cobertura "solo responsabilidad civil" aumentó $221 dólares respecto al primer presupuesto. En cambio, los presupuestos de cobertura "todo riesgo y colisión" aumentaron en promedio $381 dólares.
Esta falta de transparencia y la imposibilidad de comparar los precios finales de varias compañías es un gran problema para los consumidores. Los empuja a tomar decisiones que, a la larga, pueden resultar más caras.
El enfoque OCHO: El futuro de los seguros
El sistema de seguros lleva demasiado tiempo amañado en favor de las compañías y en contra del consumidor. En OCHO tenemos la misión de acabar con esta situación injusta. Hemos pensado en todas las formas de hacer que el seguro de auto sea más justo y accesible para todos; echémosle un vistazo.
A diferencia del proceso normal, en el que eliges una aseguradora basándote en un presupuesto preliminar, OCHO ofrece un enfoque diferente.
En lugar de comprometerse con una compañía de seguros basándose en las cifras iniciales, OCHO te permite ver todos los presupuestos disponibles y te ofrece una plataforma con detalles adicionales. Una vez enviados estos datos, OCHO los envía a todas las compañías asociadas para una segunda ronda de presupuestos. Esto garantiza que los presupuestos que recibas sean más precisos.
El aspecto del proceso de OCHO que cambia las reglas del juego se produce al seleccionar una empresa. Tras elegir una opción, OCHO proporciona un tercer y último presupuesto. Supongamos que este presupuesto final aumenta significativamente con respecto al presupuesto inicial que te gustó. En ese caso, OCHO te permite encontrar otro presupuesto final de la siguiente mejor opción. Este método innovador te permite tomar una decisión más informada.
La diferencia basada en datos
OCHO no afirma ofrecer una mejor experiencia de seguro, sino que te respalda con datos. Las estadísticas hablan por sí solas.
Para la cobertura de "solo responsabilidad civil", los clientes de OCHO experimentaron una disminución promedio de $144 de la segunda a la tercera cotización. Nuestro proceso es mucho más preciso, por lo que no te escandalizarás cuando recibas tu presupuesto final.
Del mismo modo, para la cobertura "a todo riesgo y por colisión", los clientes experimentaron un aumento promedio de solo $87, apenas 4,2%, de la segunda a la última cotización.
OCHO ayuda a reducir la habitual subida de precios que suele producirse con las cotizaciones de seguros ordinarias.
Un seguro accesible para todos
Uno de los mayores obstáculos para contratar un seguro de auto es el considerable pago inicial que exigen muchas compañías. Los elevados pagos iniciales hacen que conseguir un seguro, y este sueño de seguridad financiera, parezca un muro imposible de escalar.
Una de las características más destacadas de OCHO es su compromiso de hacer el seguro más accesible.
El sueño de un pago inicial de $0 puede parecer demasiado bueno para ser verdad, pero OCHO lo está haciendo realidad para el 50% de sus clientes. Para el 50% restante, el pago inicial medio es de unos accesibles $62, bastante menos de lo que tendrían que pagar sin la ayuda de OCHO.
Esto es posible gracias a OCHO Pay, una solución innovadora que revoluciona el proceso del pago inicial. Al financiar el pago inicial al 0% en 12 cuotas iguales sincronizadas con tu ciclo salarial, OCHO Pay garantiza que el seguro sea más accesible y manejable.
Un sistema de pago flexible diseñado para el mundo real
La actual estructura de pagos del sector de los seguros es increíblemente rígida. Esto plantea un gran problema en la industria de seguros en el servicio a las personas y familias que viven al día, de cheque a cheque, que es la mayor parte de Estados Unidos.
En OCHO, sabemos lo difícil que puede ser vivir al día. Los costos inesperados pueden surgir, y es posible que necesites unos días más para hacer el pago de tu seguro de auto. Es un hecho - la mayoría de la gente necesita flexibilidad para hacer sus pagos.
Desgraciadamente, el sector de los seguros de auto suele conceder a los consumidores solo diez días para ponerse al día en un pago atrasado. ¿Por qué diez días? Diez días es lo que la mayoría de los estados exigen como período mínimo de gracia.
En OCHO, la mayoría de los clientes quieren seguir asegurados y evitar la cancelación. Sin embargo, es posible que necesiten un poco de tiempo hasta su próxima nómina o alguna otra fuente de dinero para efectuar el pago.
Permitimos a nuestros clientes ganar más flexibilidad con cada pago que realizan. Para el primer pago, si los clientes llegan a un acuerdo de pago, incluido el establecimiento de un pago futuro en su tarjeta de débito, les permitimos ampliar su período de gracia en dos días adicionales. Si los clientes realizan su primer pago, aumentamos este plazo en cuatro días.
Estamos evaluando otras formas de ofrecer más flexibilidad a los clientes que realicen sus cuatro primeros pagos. Supongamos que los clientes nos muestran un historial temprano de pagos puntuales. En ese caso, podemos recompensarlos con más flexibilidad para los siguientes pagos.
El seguro como base del bienestar financiero
OCHO se centra en los seguros porque ayudan a evitar desastres financieros causados por la muerte, conducir sin seguro o el robo en casa. Esos gastos imprevistos que sabemos que pueden ser devastadores.
El sector de los seguros está maduro para la innovación. Es un sistema que utiliza los datos para discriminar injustamente a las personas, y nosotros estamos aquí para cambiar eso. Nuestro objetivo es ayudarte a conseguir un seguro, empezando por la cobertura de automóviles y ampliando para incluir seguros de vida y de inquilinos (¡próximamente!).
El camino a seguir: Capacitación y resiliencia financiera
El impacto de OCHO va más allá de las cotizaciones y pólizas de seguros de auto. Su misión es mejorar, potenciar y reforzar la capacidad de recuperación financiera de las personas y las familias. Al revolucionar el panorama de los seguros, OCHO está reescribiendo las reglas para ayudar a los que tradicionalmente se han quedado atrás.
En estos tiempos de dificultades económicas, estamos decididos a ayudarte a ti y al mayor número posible de personas. Imagínese esto: pagos de seguros que no rompen tus ahorros, la mejora de tu puntuación de crédito, mientras que construyes un futuro financiero saludable para tu familia. Esta es la visión de OCHO y lo que estamos trabajando para crear para ti. Gracias por unirte a nuestro viaje mientras trabajamos juntos para fortalecer los legados familiares.
