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Como dueño/a responsable de un vehículo, sabes lo importante que es tener un seguro. Protege tu propiedad, a ti mismo/a y a tu familia. Sin embargo, la cobertura de seguros puede resultar confusa y frustrante. ¿Cuánta cobertura necesitas realmente?
Esta guía te explicará las coberturas del seguro y te ayudará a elegir la mejor opción para ti. Todos los conductores deben conocer los diferentes tipos de seguros para proteger sus vehículos y finanzas.
En pocas palabras, nuestro mejor consejo es obtener la mayor cantidad de seguro que puedas pagar y asegurarte de leer y entender todas las letras pequeñas en tu póliza. De esta manera, puedes estar seguro de tener la cobertura que necesitas. Imagina quedarte varado al lado de la carretera bajo la lluvia con una llanta ponchada, solo para darte cuenta de que no tienes asistencia en carretera incluida en tu póliza.
En esta guía entraremos en detalle sobre lo que está incluido en cada tipo de cobertura de seguro de auto para que puedas decidir la opción más conveniente para ti.
Contenido:
Otros tipos de coberturas de seguro de auto.
Puedes agregar coberturas adicionales a tu seguro de auto al adquirir tipos opcionales.
El Seguro de responsabilidad por daños a la propiedad o seguro mínimo estatal es una póliza básica de seguro de auto que cumple con los requisitos mínimos del estado. Este tipo de seguro incluye solo Cobertura de Responsabilidad (Lesiones Corporales y Daños a la Propiedad). Paga los gastos de lesiones o daños a la propiedad de la otra parte si eres culpable en un accidente. No cubre los daños de tu propio auto ni tus gastos médicos. Aunque es la cobertura más económica, ofrece muy poca protección para ti y tu familia. Puede que como conductor quieras agregar más cobertura.
¿Quién lo necesita?
Cuando compras un seguro de auto, también debes tener seguro de responsabilidad. Es obligatorio en casi todos los estados.
El seguro de responsabilidad ayuda cuando causas un accidente automovilístico que perjudica a otros. También te permite manejar asuntos legales si alguien te demanda debido a un accidente. Aquí hay algunas situaciones en las que el seguro de responsabilidad puede ayudar:
- Golpeas por detrás a alguien en un semáforo, dañando su auto.
- Estás en un accidente automovilístico y el otro conductor resulta herido.
- Chocas contra la cerca de tu vecino.
¿Qué cubre?
Si tienes un accidente con un conductor no asegurado, la cobertura para conductores no asegurados paga tus gastos médicos y lesiones. También cubre a tus pasajeros. Puede cubrir los daños a tu vehículo, dependiendo de las leyes del estado.
¿Quién lo necesita?
Si no tienes seguro de salud, esto puede ayudar a pagar tus gastos médicos si un conductor te lastima sin tener seguro.
Si chocas con un conductor que no tiene seguro o tiene una cobertura insuficiente, el seguro para conductores no asegurados (UM, por sus siglas en inglés) y el seguro para conductores con seguro insuficiente (UIM, por sus siglas en inglés) pueden ayudarte. La cobertura para conductores no asegurados no paga nada al conductor no asegurado.
Si el seguro del otro conductor se niega a pagar o entra en quiebra, la cobertura para conductores no asegurados puede pagar tus facturas médicas.
Cubre:
Es buena idea incluir la cobertura para conductores no asegurados en tu seguro. Te sugerimos obtener la misma cantidad que tu Protección de Responsabilidad. Por ejemplo, si tu Cobertura de Responsabilidad es de $25,000 / $50,000, asegúrate de que tu cobertura para conductores no asegurados también sea de $25,000 / $50,000. De esta manera, te estás protegiendo tanto a ti como a otros con tu cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.
Mientras que el seguro integral protege a tu auto de daños que no sean por colisiones, el seguro de colisión te protege si tu automóvil choca contra otro vehículo u objeto y causa daño.
Definición de seguro de colisión: El seguro de colisión es un componente de tu póliza de seguro de automóvil diseñado para proteger tu vehículo de las consecuencias financieras de los accidentes. Estos accidentes suelen implicar colisiones con otros vehículos, objetos estacionarios o volcamientos de vehículos.
Enfoque de esta cobertura: El seguro de colisión se centra principalmente en incidentes que involucran contacto. Si tienes un accidente automovilístico y tu vehículo resulta dañado, el seguro de colisión puede pagar por las reparaciones o el reemplazo, independientemente de quién tenga la culpa.
Esencial para préstamos o arrendamientos: Si has financiado tu vehículo a través de un préstamo para auto o un arrendamiento, es posible que tu prestamista te exija tener seguro de colisión. Lo piden por si tu vehículo sufre daños o queda totalizado en un accidente, pues quieren proteger su seguridad financiera. Muchas veces esta cobertura no es una opción, podría ser un requisito.
¿Qué es un Deducible?
En el mundo de los seguros, un deducible es lo que pagas antes de que tu cobertura cubra el resto. Digamos que es tu parte de la factura por un reclamo. Si tienes un deducible de $500 y presentas un reclamo por $2,000 en daños, pagas primero $500 y tu seguro cubre los $1,500 restantes. Los deducibles ayudan a reducir las primas de seguros, ya que compartes algunos riesgos con tu compañía de seguros.
¿Qué es mejor tener un deducible de $500 o uno de $1000?
Si es más probable que tengas un accidente, no querrás pagar un deducible más alto. Pero, si generalmente conduces de manera segura, las primas de tu seguro de auto serán más bajas con un deducible de $1,000.
Si tienes $1,000 o más ahorrados para emergencias, es buena idea elegir un deducible de $1,000 en lugar de $500 para tu seguro.
El costo de tu seguro puede variar considerablemente entre un deducible de $500 y $1,000, según tu automóvil y tu historial de manejo. Si no tienes accidentes durante algunos años, puedes ahorrar mucho dinero con un deducible más alto.
El seguro integral, también conocido como "comp", es una parte importante de una póliza completa de seguro de auto. Protege tu vehículo de muchos tipos de accidentes que no involucran colisiones. La cobertura integral es diferente del seguro de colisión. El seguro de colisión solo cubre accidentes con otros autos u objetos. La cobertura integral cubre accidentes que no implican una colisión directa. Esto incluye robo, vandalismo, desastres naturales, caída de objetos y colisiones con animales.
Alcance de esta cobertura: Este respaldo te ayuda en situaciones donde no hay una colisión directa con otro vehículo.
Ejemplos de situaciones posibles: Para hacerlo más claro, consideremos algunos ejemplos del mundo real. Imagina que tu auto está estacionado afuera y una gran tormenta de granizo daña la carrocería. O tal vez un vándalo decide dejar su marca en tu auto. En estas situaciones, el seguro integral cubre los costos de reparación o reemplazo.
Cobertura opcional: El seguro integral es un componente opcional de la póliza de seguro de auto. Esto significa que puedes elegir incluirlo. Pero solo porque sea opcional no significa que no sea valioso. El seguro integral puede ser un salvavidas financiero dependiendo de tu ubicación, el clima y la seguridad de dónde parquees o estaciones tu auto.
¿Qué cubre la cobertura de pagos médicos (MedPay)?5
MedPay es un tipo de cobertura de seguro de auto que paga los gastos médicos resultantes de un accidente automovilístico, independientemente de quién tenga la culpa.
La cobertura de MedPay paga tus facturas médicas y las de tus pasajeros si resultas herido/a en un accidente automovilístico, independientemente de quién lo haya causado. A menudo está disponible en cantidades de cobertura pequeñas, entre $1,000 y $5,000. Ten en cuenta que MedPay no está disponible en todos los estados.
OCHO Plus es nuestro paquete de seguro más básico, sin embargo, es distinto a la cobertura mínima estatal o de responsabilidad civil.
Creemos firmemente en proporcionarte la cobertura adecuada para que tengas seguridad en carretera. Te ofrecemos más cobertura como nuestro mínimo porque la cobertura de responsabilidad mínima estatal no es suficiente para protegerte.
Si tienes un seguro de automóvil con el mínimo estatal y chocas con un conductor no asegurado, podrías ser responsable de todos los gastos no cubiertos por tu póliza. Esto significa que podrían esperar que pagues de tu bolsillo para cubrir los daños a tu vehículo y a ti mismo.
Esto es un potencial desastre financiero que queremos ayudarte a evitar. OCHO recomienda comprar tanta protección de responsabilidad como tu presupuesto te lo permita.
El seguro mínimo estatal está ahí para proteger a todos los demás, no a ti y a tu familia. OCHO Plus combina la cobertura de responsabilidad civil con cobertura para conductores no asegurados y cobertura de pagos médicos para así ayudarte a tener una cobertura más adecuada.
Esto significa que estás cubierto/a en caso de que:
El término “cobertura total” se usa comúnmente para referirse a una combinación de los seguros integral y de colisión, que a menudo se compran juntos. Sin embargo, en OCHO, donde la transparencia es nuestra prioridad, queremos enfatizar que no existe algo verdaderamente llamado “cobertura total (Full Coverage)”. Todas las pólizas de seguro tienen límites, y ninguna póliza puede protegerte de todas las posibles pérdidas. Incluso lo que algunas personas llaman “cobertura total" puede tener lagunas en la cobertura para accidentes específicos.
La definición de “cobertura total" puede variar entre los consumidores. Algunos creen que incluye la cobertura de colisión y cobertura integral, mientras que otros piensan que también debería abarcar asistencia en carretera o remolque.
Para entender verdaderamente qué está cubierto en tu póliza, es esencial asegurarte de tener una cobertura adecuada en caso de un accidente, considerando tu presupuesto. Es crucial reconocer que el término “cobertura total" puede ser engañoso. Siempre revisa cuidadosamente tu plan para comprender la extensión de tu cobertura. Queremos que tomes decisiones informadas sobre tu protección.
OCHO Plus + C&C: Incluye tres coberturas - responsabilidad civil, contra conductores no asegurados y cobertura integral y de colisión.
La cobertura integral protege tu auto contra daños causados por robo, vandalismo o desastres naturales.
Si tu auto resulta dañado por otro vehículo u objeto mientras conduces, es probable que la cobertura de colisión lo cubra.
Ofrecen más cobertura para tu auto, manejando tanto daños por accidentes como no accidentales. Estos tipos de seguro pueden ayudarte a reparar o reemplazar tu auto en diversas situaciones, brindándote más tranquilidad.
Elige la cobertura adecuada para tus necesidades
Ahora que comprendes las diferencias entre el seguro integral y de colisión, el seguro mínimo estatal y OCHO Plus, ¿cómo se elige la cobertura adecuada para tus necesidades? Depende de varios factores.
Valor de tu vehículo: Uno de los factores principales a considerar es el valor de tu vehículo. El seguro de colisión suele ser una elección inteligente si tu auto es relativamente nuevo, costoso o aún está bajo un préstamo o arrendamiento. Proporciona tranquilidad y protección financiera en caso de accidentes.
Hábitos de conducción: También juegan un papel tus hábitos de conducción. Si vives en un lugar donde ocurren a menudo condiciones climáticas extremas, como tormentas de granizo, o si estacionas en una calle con alto índice de criminalidad, el seguro integral es importante. Revisa tu rutina diaria de conducción y entorno para tomar una decisión informada.
Situación Financiera: Considera tu situación financiera y cuánto estás dispuesto a pagar de tu bolsillo en caso de un incidente. El deducible para el seguro de colisión suele ser más alto que el del seguro integral. Asegúrate de poder cubrir cómodamente estos costos al elegir tu cobertura.
Comprender cómo se calculan las primas de seguro y qué factores pueden afectar el costo de tu cobertura es crucial para tomar una decisión informada.
Puntos clave:
Cálculo de la prima: Las primas de seguro se calculan en función de diversos factores, como tu edad, historial de conducción, ubicación, el tipo de vehículo que conduces y más. Las primas de seguro integral y de colisión pueden variar en consecuencia.
Importancia de los deducibles: La cantidad de tu deducible también afecta las primas. Por lo general, si eliges un deducible más alto, tus primas serán más bajas. Sin embargo, si necesitas presentar un reclamo, tendrás que pagar más dinero por ti mismo. Deducibles más bajos significan primas más altas, pero menos gastos al usar tu seguro.
Es una buena idea buscar cotizaciones de seguros y explorar diferentes aseguradoras. Muchas empresas ofrecen opciones de agrupamiento y descuentos para ayudarte a ahorrar en primas mientras mantienes la cobertura que necesitas.
Más ideas y consejos
Para aprovechar al máximo tu seguro integral y de colisión, considera estas ideas y consejos adicionales.
Revisiones regulares
Realiza revisiones periódicas de tu cobertura de seguro para asegurarte de que aún satisfaga tus necesidades. Si has pagado tu préstamo para el auto, puedes cambiar o cancelar la cobertura de colisión si ya no es necesaria.
Une y ahorra
Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos cuando juntas tu seguro de auto con otras pólizas como seguro de hogar o de inquilinos. Unir estos seguros puede generar ahorros sustanciales.
Conduce de forma segura
Mantener un historial de conducción limpio puede reducir tus primas de seguro. Sé un/a conductor/a responsable, y tu aseguradora puede recompensarte con tarifas más bajas.
En el mundo de la cobertura de seguro de auto, el conocimiento es tu herramienta más poderosa. Para proteger tus finanzas y tener tranquilidad, aprende sobre diferentes tipos de cobertura y evalúa tus necesidades. Al seleccionar un seguro, piensa en las opciones de cobertura que se adapten a tu auto, estilo de vida y presupuesto.
Asegúrate de revisar tu seguro regularmente para satisfacer tus necesidades y mejores intereses. Al seguir estos pasos y tomar decisiones informadas, te conviertes en una persona que conduce de manera segura y sabe cómo usar bien su seguro. Conduce con seguridad, y ¡que el camino que tienes por delante esté libre de preocupaciones!
Referencias
1https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/types-of-car-insurance/
3 https://www.libertymutual.com/vehicle/auto-insurance/coverage/bodily-injury-liability#
4 https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/minimum-required-in-state/
5 https://www.progressive.com/answers/comprehensive-vs-collision-insurance/
6https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/comprehensive-vs-collision-auto-insurance/
7https://www.progressive.com/answers/medical-payments-coverage/
8https://www.valuepenguin.com/what-full-coverage-car-insurance#
9https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/types-of-car-insurance/
