¿Por qué el seguro de auto es tan caro?

No es tu imaginación, las tarifas de los seguros de auto han subido un 17% en la primera mitad de 20231, con otro aumento del 4% en el horizonte. Estos costos adicionales pueden ser un verdadero dolor, especialmente para las personas que ya están apretados con su dinero. 

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¡No te estreses! Este blog está aquí para echarte una mano. Tenemos toda la información sobre los factores que influyen en las elevadísimas tarifas de los seguros. Además, te mostraremos cómo mantener esos costos tan bajos como un coche manejado en neutral, y cómo podrías incluso conseguir cero de enganche en tu seguro de auto.

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Aquí, en OCHO, te la ponemos facilita para tus finanzas dividiendo tus pagos. Así que abróchate el cinturón, sigue nuestros consejos y prepárate para ir de bajadita, ¡este paseo por el mundo de los seguros de auto se va a poner bueno!

El aumento de los costos de seguro: El por qué de que las tarifas sigan subiendo

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El aumento de los costos de los seguros de auto se debe al incremento de los gastos médicos, de reparación y de mano de obra, así como a la mayor frecuencia de accidentes y la gravedad de los mismos. Los récords en sentencias por daños personales y robos de vehículos se suman a la carga de las aseguradoras.

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Las aseguradoras también se fijan en algunas cosas que puedes controlar: dónde vives, cómo conduces, tu puntuación crediticia, si hay conductores adolescentes en tu casa y el tipo de coche que tienes. Todos estos factores les ayudan a calcular el riesgo que supone asegurarte, y así es como deciden tus primas.

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Las aseguradoras también se fijan en algunas cosas que puedes controlar: dónde vives, cómo conduces, tu puntuación crediticia, si hay conductores adolescentes en tu casa y el tipo de coche que tienes. Todos estos factores les ayudan a calcular el riesgo que supone asegurarte, y así es como deciden tus primas. Aún hay opciones disponibles: el seguro de auto con cero de enganche ofrece una estructura de pagos más flexible, que permite a los conductores distribuir los costos de su seguro a lo largo del tiempo. Entremos en detalles y veamos cómo puedes recuperar el control del volante.

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La edad antes que la belleza: El por qué los conductores jóvenes son más caros

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Los conductores jóvenes suelen pagar tarifas de seguro de coche más altas porque tienen menos experiencia al volante. Las compañías de seguros ven a estos conductores como más riesgosos de asegurar porque aún no han desarrollado las habilidades y el juicio necesarios. Por eso, si eres un conductor nuevo, es posible que pagues más por tu seguro en comparación con alguien con más experiencia.

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Entender cómo afecta la falta de experiencia a las tarifas de los seguros puede ayudar a los conductores jóvenes a tomar mejores decisiones y encontrar una cobertura asequible. Reconociendo el riesgo asociado a la falta de experiencia, puedes tomar medidas para reducirlo. Esto puede implicar hacer un curso de conducción defensiva o utilizar un dispositivo telemático que controle tus hábitos de manejo. Estas acciones proactivas demuestran a las aseguradoras que estás comprometido a convertirte en un conductor más seguro, lo que podría bajar tus tarifas.

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Esquivar los riesgos: Cómo afectan a los costos las conductas al volante

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Conducir de forma descuidada, con exceso de velocidad o bajo los efectos del alcohol son comportamientos de alto riesgo que pueden afectar en gran medida a los costos de su seguro de auto. Una multa leve por exceso de velocidad puede costarle $409 dólares extras, mientras que conducir bajo los efectos del alcohol costará aproximadamente $1,461 dólares más al año.² Las compañías de seguros ven estos comportamientos como banderas rojas que indican un mayor riesgo de accidentes. Como resultado, ajustan las primas para protegerse de posibles reclamaciones.

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Si quieres mantener bajos los costos de tu seguro, es crucial promover prácticas de manejo seguras y evitar comportamientos de alto riesgo. Respetando los límites de velocidad, conduciendo de forma responsable y nunca estando al volante en estado de embriaguez, puedes reducir la probabilidad de accidentes y mantener tus primas de seguro bajo control.

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Recuerda, una conducción segura no solo te protege a ti y a los demás en la carretera, sino que también te ayuda a mantener una cobertura de seguro de coche asequible. Así que abróchate el cinturón, mantén la concentración y conduce de forma responsable para mantener bajos tus costos.

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Ubicación, Ubicación, Ubicación

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Vivir en una zona con tasas de seguro caras puede elevar el costo total de tu seguro de auto. Todo es cuestión de ubicación, amigo mío. Vivir en zonas muy transitadas puede impactar en las tarifas de tu seguro de auto. Más gente significa más accidentes, problemas de tráfico y riesgos de robo, lo que puede dar lugar a primas ligeramente más altas.

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¡Sigue leyendo para descubrir más consejos y trucos para mantener esos costos bajos!

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Cómo afecta el modelo de tu vehículo el costo del seguro

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¿Tu vehículo es un rayo veloz con un motor de carreras o está repleto de modificaciones? Si es así, puede que el precio de tu seguro de auto sea más alto. El modelo de coche que elijas puede influir en lo que pagas por el seguro. Los coches de lujo, las camionetas y los coches deportivos tienen más probabilidades de sufrir robos o daños, lo que significa que los costos del seguro serán más altos. Las compañías de seguros tienen en cuenta el riesgo que supone asegurar distintos tipos de vehículos.

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Si tienes un presupuesto ajustado, es importante pensar en cómo afectará la elección de tu vehículo a tus tarifas de seguro. Elegir un coche que se ajuste a tu presupuesto y a tus necesidades de cobertura puede ayudarte a mantener bajos los gastos de tu seguro. Encontrar un equilibrio entre un coche que satisfaga tus necesidades y uno que no cueste una fortuna asegurar es clave, sobre todo cuando hay opciones de seguro de auto con enganche cero disponibles.

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Puntaje de crédito y costos de seguro:¿Cuál es la conexión? 

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Tener una puntuación crediticia baja puede afectar a las tarifas de tu seguro de auto. Las compañías de seguros ven las puntuaciones de crédito como una medida de tu responsabilidad financiera y fiabilidad. Si tienes un puntaje de crédito bajo, puedes ser considerado un riesgo más alto, resultando en primas de seguro más altas.

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Pero no te preocupes, ¡en OCHO te cubrimos las espaldas! ¡Cada pago a tiempo que hagas con nosotros puede ayudar a construir tu puntuación de crédito! ¡Doble victoria!

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Al tomar medidas para mejorar tu crédito, puedes reducir potencialmente tus primas de seguro. ¡Con nosotros, puedes aplicar para reducir tu pago inicial y ahorrar un promedio de $200! ¡Sí, has oído bien! ¿Y adivina qué? ¡Podrías incluso calificar para un fantástico $0 de enganche!

 En OCHO, creemos en ti, ¡por eso financiamos el pago inicial de 1 de cada 2 clientes! ¿Qué esperas? Da el salto y aplica ya. ¡Vamos a hacer el seguro de auto accesible y satisfactorio para usted! 

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¡Conduzca con confianza, con el seguro de OCHO!

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Cómo elegir una compañía de seguros de coche accesible 

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Sabemos lo crucial que es encontrar un seguro de auto que se ajuste a tu bolsillo sin sacrificar la cobertura esencial. Buenas noticias: ¡es totalmente posible! Te damos un consejo sencillo, pero eficaz: compara presupuestos de distintos proveedores de seguros. De este modo, podrás encontrar la opción más económica que se adapte perfectamente a tus necesidades. Para los buenos conductores como tú, las tarifas pueden oscilar entre unos $1,000 al año con las compañías más accesibles y más de $2,000 al año con las más caras.² 

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En OCHO lo hacemos por ti. Todo lo que tienes que hacer es darnos algunos detalles importantes, y nosotros haremos el trabajo duro por ti.

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Pero la accesibilidad económica no es lo único que importa. También es importante conocer la reputación, las opiniones de los clientes y la estabilidad financiera de las diferentes compañías de seguros. De este modo, tomarás una decisión bien informada y evitarás futuros gastos inesperados. Salgamos a la calle con confianza y paz mental.

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Conclusión 

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Entender por qué los costos de seguros de auto son tan altos, incluyendo factores como el lugar donde vives, tu historial de manejo, puntaje de crédito, conductores jóvenes en la familia, tu tipo de auto y cómo manejas, puede ser de gran ayuda para manejar tus gastos. 

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Si quieres explorar formas de ahorrar, puedes incluso considerar opciones como el seguro de auto con cero de enganche. Averiguando las razones de los altos costos de los seguros, puedes proteger tu dinero, mejorar tu puntuación de crédito y encontrar una cobertura que se adapte a tus necesidades. 

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¡Maneja seguro, ahorra dinero y disfruta de tu tranquilidad!

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Referencias

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¹https://www.businesswire.com/news/home/20230726488243/en/

²https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/why-is-car-insurance-so-expensive/