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Cuando somos de familia numerosa con ingresos limitados existen varios obstáculos para lograr tener un seguro de auto. Por eso creamos OCHO, el seguro de auto esencial. Te protege contra robos, accidentes y problemas mecánicos. Sabemos que encontrar una póliza accesible puede ser complicado. Los datos muestran que las personas que ganan entre $10,000 y $19,000 al año a menudo pagan por su seguro casi la misma cantidad que aquellas que ganan más de $200,000.
Aunque las aseguradoras no establecen las tarifas según los ingresos, los factores que sí consideran se ven afectados por los ingresos. Estos incluyen el crédito, la educación, la propiedad de vivienda, el historial de seguros y el código postal. En ocasiones, puede sentirse como si te estuvieran penalizando solo por tener bajos ingresos.
La buena noticia es que hay opciones. Algunos estados financian programas de seguro de auto para personas de bajos ingresos. Estos programas ayudan a las personas a costear la cobertura. Algunos programas comienzan en $40 al mes, ayudando a las familias a cumplir con los requisitos estatales del seguro de auto.
Cuando tenemos ingresos escasos conseguir un seguro de auto puede ser desafiante porque las compañías de seguros a menudo requieren un gran pago inicial, que puede llegar a ser tan alto como el 40% de la prima total. Al contrario de la gente con ingresos bajos, aquellos con ingresos más altos pueden pagar toda su póliza por adelantado, incluso disfrutando de un descuento de hasta el 7%.
Todos merecen acceso a la protección necesaria para mantener a sus familias seguras. En OCHO hacemos las cosas de manera diferente y queremos ayudar a las personas con ingresos más bajos, por eso reducimos el pago inicial para todos. Puedes comparar los precios de nuestra gran variedad de proveedores de seguros cuidadosamente seleccionados y ajustar tus pagos a tu salario para ayudarte a presupuestar.
Este blog te guiará a través de rutas alternativas para obtener tarifas económicas de seguro de auto. Nuestro objetivo es capacitarte proporcionándote el conocimiento para que puedas encontrar un seguro de auto accesible.
A simple vista:
Echemos un vistazo rápido a las opciones de cobertura. Cada estado en los Estados Unidos tiene sus propios requisitos mínimos estatales. El seguro de auto generalmente incluye varios tipos de cobertura, cada uno sirviendo a un propósito específico:
Los requisitos de seguro de auto varían según la región. Comprender la cobertura mínima requerida en tu área es crucial para evitar sanciones legales. Esta información generalmente está disponible a través de tu Departamento de Vehículos Motorizados local (Department of Motor Vehicles) o el organismo regulador de seguros.
Encontrar el precio adecuado puede parecer la prioridad, pero los niveles de cobertura son importantes para mantenerse protegido. Incluso con un presupuesto limitado, debes considerar los riesgos financieros de tener una cobertura insuficiente.
Una póliza de seguro de auto con el mínimo estatal es la póliza de auto más económica para conductores de bajos ingresos. Los requisitos de cobertura mínima son diferentes en cada estado, pero el seguro de responsabilidad es la póliza más básica. Paga por daños y lesiones a otras personas si eres culpable en un accidente automovilístico.
Los requisitos de tu estado pueden significar que necesitas comprar otros tipos de cobertura de seguro de auto además del seguro de responsabilidad, como seguro de motorista no asegurado, protección contra lesiones personales o cobertura de pagos médicos.
Optar solo por la cobertura mínima estatal podría dejarte vulnerable en caso de un accidente con un conductor no asegurado. Esto podría dificultar la reposición de tu auto. Además, obtener compensación de un conductor no asegurado puede ser complicado. Dado que muchos de nuestros clientes no tienen seguro de salud o están inscritos en Medicaid federal, tener MedPay es super importante, ya que cubre los costos médicos de emergencia.
Agregar protecciones adicionales como seguro integral y de colisión puede hacer que el costo de tu seguro sea más alto. Si estás pensando en no obtener estas coberturas, pregúntate a ti mismo/a:
Si respondes sí a alguna de estas preguntas, podría ser una buena idea incluir estas coberturas adicionales en tu seguro.
Algunos estados abordan los desafíos de las personas de bajos ingresos ofreciendo programas patrocinados por el gobierno para facilitar la cobertura de los costos del seguro de auto. Estos programas brindan opciones para individuos que pueden no calificar para un seguro de auto tradicional o necesitan ayuda para pagar las primas regulares. El gobierno utiliza el Nivel Federal de Pobreza como una guía para decidir si eres elegible para los beneficios.
Solo tres estados ofrecen programas de seguro de auto para personas de bajos ingresos: California, Nueva Jersey y Hawái. Maryland también ofrece alguna asistencia.
Programa de seguro de automóviles de bajo costo de California (CLCA)
El programa CLCA, por sus siglas en inglés (California's Low-Cost Automobile Insurance Program) brinda a las personas de bajos ingresos la oportunidad de obtener un seguro de auto accesible. Los requisitos de elegibilidad incluyen tener una licencia de conducir válida en California, cumplir con los criterios de elegibilidad de ingresos y ser propietario de un vehículo valorado en menos de $25,000.
Bajo este programa, los titulares de pólizas reciben cobertura de responsabilidad a tarifas reducidas. Aunque los límites de cobertura para el seguro de responsabilidad son más bajos que los requisitos estándar, este seguro proporciona un nivel básico de protección y garantiza el cumplimiento de las obligaciones legales.
Póliza especial de seguro de auto de Nueva Jersey (SAIP)
El SAIP de Nueva Jersey (New Jersey's Special Automobile Insurance Policy) también conocido como el programa "dólar al día", ofrece cobertura médica a personas de bajos ingresos inscritas en Medicaid con cobertura hospitalaria. Proporciona cobertura de tratamiento médico de emergencia de hasta $250,000 y un beneficio por fallecimiento de $10,000.
SAIP es una póliza de cobertura limitada que se centra exclusivamente en gastos médicos resultantes de accidentes automovilísticos. No proporciona cobertura de responsabilidad ni cubre gastos no médicos.
Programa de Hawái para conductores de bajos ingresos
El programa AABD de Hawái ayuda a personas de bajos ingresos que son mayores, ciegas, discapacitadas o que cuidan a alguien que recibe asistencia de AABD (Assistance to the Aged, Blind and Disabled). Las personas elegibles pueden recibir asistencia financiera para su seguro de auto, asegurando que tengan la cobertura necesaria y puedan conducir legalmente.
Para calificar para AABD, las personas deben cumplir con criterios específicos relacionados con la edad, discapacidad, ingresos y estado de cuidador. El programa tiene como objetivo aliviar la carga financiera del seguro de auto para aquellos que lo necesitan. Obtén más información llamando a la línea de información de asistencia pública al (855) 645-1643 o contactando al DHS (Department of Homeland Security).
Programa de seguro de auto de Maryland
La iniciativa de seguro de auto gratuito para conductores de bajos ingresos en Maryland, conocida como el Programa de seguro de auto de Maryland, opera de manera independiente de los subsidios estatales. En cambio, ofrece asistencia a conductores de Maryland que encuentran dificultades para obtener cobertura a través de proveedores de seguros convencionales.
Anteriormente llamado el Fondo de Seguro de Auto de Maryland, este programa se destaca por no tener en cuenta el crédito, la educación o las interrupciones en la cobertura al evaluar la elegibilidad. Esto puede ser particularmente beneficioso para los conductores de bajos ingresos que enfrentan desafíos relacionados con la cobertura de pagos médicos debido a estos factores. Para calificar para el Programa de seguro de auto de Maryland, las personas deben:
Para aquellos que tienen dificultades para encontrar seguro de auto en Maryland debido a problemas como un historial crediticio deficiente, interrupciones en la cobertura o ser un conductor inexperto, Maryland Auto ofrece una opción confiable. Cumplir con los requisitos de elegibilidad garantiza acceso seguro al seguro de auto a través de este programa.
Si tienes problemas para llegar a fin de mes, dejar que tu seguro caduque o cancelar temporalmente tu cobertura puede ser tentador. Sin embargo, es una mala idea. No tener lagunas en tu seguro puede ser lo más crítico que puedes hacer para ahorrar dinero a largo plazo.
En primer lugar, las penalizaciones por conducir sin seguro son severas. Es probable que te suspendan la licencia y pagues cientos de dólares en multas si te atrapan. Además, las tarifas de seguro para conductores que anteriormente fueron atrapados sin seguro son altas, si es que pueden obtener cobertura.
Asimismo, serás directamente responsable de cualquier daño que causes si estás en un accidente. Incluso si el otro conductor fue culpable, muchos estados tienen leyes que te impiden cobrar del seguro de responsabilidad del otro conductor si no tienes seguro de auto.Tampoco es una buena idea cancelar temporalmente tu seguro y mantener el automóvil almacenado durante ese tiempo. Aunque no es ilegal y te ahorrará dinero a corto plazo, es una gran señal de advertencia para las aseguradoras.
Es muy probable que tus tarifas aumenten durante los meses cuando reactives tu póliza. Y algunas aseguradoras te negarán la cobertura por completo. En cambio, considera minimizar el nivel de cobertura en vehículos que no usarás, pero no olvides reactivar tu póliza antes de ponerte al volante.
El seguro de auto por kilometraje, telemática o seguro basado en el uso es un tipo en el que pagas según cuánto conduces. En lugar de una prima mensual fija, se te cobra una tarifa por cada milla que conduces. Esta puede ser una opción rentable para personas que no conducen mucho, ya que solo pagan por las millas reales que utilizan. Es una forma de adaptar los costos del seguro a tus hábitos de conducción, haciéndolo más flexible para aquellos que conducen con menos frecuencia. Puede ser más caro si conduces mucho.
Las aseguradoras podrán ver hábitos de conducción seguros, lo que puede llevar a descuentos significativos y ahorros para personas de bajos ingresos que optan por programas de seguros basados en el uso. Los titulares de pólizas pueden reducir sus primas y mejorar su bienestar financiero general al demostrar un comportamiento de conducción responsable.
Como conductor con ingresos limitados, pregunta acerca de posibles descuentos en el seguro de auto. Los descuentos comunes incluyen:
Descuento por buen conductor: Ofrecido a conductores con un historial limpio.Descuento por paquete: Aplicado al comprar una póliza adicional de la misma compañía.Descuento por seguridad del vehículo: Si tu automóvil tiene características de seguridad, puedes calificar para un descuento.
Otros posibles descuentos incluyen los de buenos estudiantes, medidas antirrobo, autos nuevos, cursos de conducción defensiva, transacciones sin papel, conductores mayores y ciertas ocupaciones.
Mantener un historial de conducción limpio hace que el seguro de auto sea más asequible para los conductores responsables. Es bastante claro que las multas por exceso de velocidad y conducir bajo la influencia pueden aumentar considerablemente tus primas anuales. Los aumentos pueden llegar a ser de cientos de dólares o más.
El costo del seguro de auto a menudo se ve influenciado por la cantidad de autos y conductores en la póliza de seguro privada. Si posees y aseguras varios autos, puede hacer que el costo del seguro aumente.Para ahorrar dinero, considera vender o deshacerte de un segundo automóvil. Esto no solo reduce los gastos de seguro, sino que también disminuye otros costos como gasolina y mantenimiento para el automóvil adicional.
¿Qué descuentos y ahorros están disponibles para familias de bajos ingresos?
Además de los programas de asistencia gubernamental, las familias de bajos ingresos pueden explorar varios descuentos y estrategias de ahorro de costos para hacer que el seguro de auto sea más asequible. Aprovechar estas oportunidades puede ayudar a reducir las primas sin comprometer la cobertura. A menudo, es necesario preguntar a tu aseguradora por estos.
Descuentos en el seguro de auto para conductores de bajos ingresos:Descuentos por pólizas y vehículos múltiplesUna forma de ahorrar en el seguro de auto es agrupar varias pólizas o asegurar varios vehículos con el mismo asegurador. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a clientes que tienen múltiples pólizas o vehículos asegurados con ellos. Al consolidar las necesidades de seguro, las personas de bajos ingresos pueden beneficiarse de primas reducidas y simplificar la gestión de su seguro.Descuentos de buen conductor/a y conducción defensivaLos proveedores de seguros suelen ofrecer descuentos a individuos con un historial de conducción limpio o aquellos que completan un curso de conducción defensiva. Mantener un buen historial de conducción, evitar infracciones de tráfico e invertir en educación para conductores pueden llevar a ahorros sustanciales en las primas del seguro de auto.Características de seguridad del vehículoLos autos equipados con características de seguridad como dispositivos antirrobo, frenos antibloqueo y bolsas de aire pueden calificar para descuentos en las primas de seguro. Las personas de bajos ingresos pueden considerar la compra de vehículos con estas características para beneficiarse de posibles ahorros de costos.Explorar otras medidas de ahorro de costos
Es fundamental comparar precios al buscar un seguro de bajo costo. Al buscar seguro de auto, los precios varían ampliamente entre las mejores compañías. Es crucial tener en cuenta que la opción más barata no siempre es la mejor. Las tarifas dependen de varios factores, así que asegúrate de obtener cotizaciones de múltiples compañías. Compara las ofertas, teniendo en cuenta que una tarifa más baja de una sola compañía de seguros no necesariamente significa un mejor valor general. Revisa cada cotización cuidadosamente, considerando los límites de cobertura, deducibles y cualquier función adicional o descuentos ofrecidos por la misma compañía de seguros. No olvides siempre leer la letra pequeña para asegurarte de que la póliza satisfaga tus necesidades específicas.
Al realizar una investigación exhaustiva y comparaciones, puedes tomar decisiones informadas y asegurar la póliza de seguro de auto más rentable. Consulta este blog para obtener más detalles sobre cómo buscar un seguro de auto.
Explorar opciones para encontrar un seguro de auto con tarifas razonables para conductores de bajos ingresos es crucial. Aunque internet ofrece muchas opciones, puede resultar abrumador. Existen varios sitios buenos de comparación de seguros.
OCHO se destaca del resto. No solo somos un sitio de comparación; proporcionamos una solución para manejar los gastos de seguro de auto. Como agentes de seguros y no una compañía, nuestro enfoque está en ayudar a los conductores de bajos ingresos. Entendemos bien a nuestros clientes y sus necesidades. Puedes buscar en nuestra amplia selección de proveedores de seguros utilizando nuestra aplicación o sitio web. Ofrecen tarifas competitivas, cobertura sólida y ayudamos a aquellos con puntajes de crédito bajos.
Lo hacemos financiando tu póliza de seguro, permitiéndote pagarnos en pagos más manejables cada dos semanas, sincronizados con tu ciclo salarial. Este enfoque te ayuda a tomar decisiones financieras personales más inteligentes, asegurando al mismo tiempo que tengas la cobertura que necesitas.
¡Aquí están los principales factores que influyen en las tarifas de tu seguro de auto! Algunos de estos puedes controlarlos, y otros no.
Una forma de reducir los costos de seguro de auto para personas con ingresos limitados es conducir un automóvil más barato de asegurar. Considera las siguientes categorías:
En resumen, sí. La mayoría de los estados, excepto Hawái, Massachusetts y California, consideran tu crédito para determinar las tarifas de seguro. Lo utilizan para calcular las tasas de seguro. Mejorar tu crédito puede generar ahorros significativos en los costos de seguro. Crea un presupuesto y concéntrate en pagar deudas para mejorar tu crédito. Puedes obtener más información sobre el impacto de tu crédito en la tarifa de tu seguro de auto en nuestro blog.
Descuento por pago de contado
Sabemos que no siempre es posible. Pero vale la pena mencionar que si pagas tu seguro de auto anual de una vez, puedes ahorrar hasta un 15% al año en tu seguro automotriz.
Preguntas frecuentes
P: ¿Cómo solicito un seguro de auto del gobierno?
California: Visita el Programa de Seguro de Automóvil de Bajo Costo de California en www.mylowcostauto.com o llama al 1-866-602-8861 para ver si calificas y localiza a un agente certificado en tu área local.
Hawái: Para ser elegible para el seguro de auto sin culpa de Hawái, debes cumplir con las siguientes condiciones:
Nueva Jersey: El SAIP se puede obtener en la mayoría de las agencias de seguros. Si no estás seguro/a de cómo obtenerlo, puedes llamar al número de servicio al cliente del Plan de Seguro de Automóvil Personal (PAIP) al 1-800-652-2471 o buscar un productor de PAIP. A partir del 01/01/2011, National Continental Insurance Company ha sido la compañía que emite pólizas SAIP.
P: ¿Las personas de bajos ingresos pueden obtener descuentos en el seguro de auto?
R: Sí, muchas compañías de seguros ofrecen descuentos específicamente para conductores de bajos ingresos. Estos descuentos pueden reducir significativamente las primas y hacer que el seguro de auto sea más asequible.
P: ¿Vale la pena comparar cotizaciones de seguro de auto?
R: Absolutamente. Comparar cotizaciones de seguro de auto es esencial para encontrar la cobertura más asequible. Las tarifas pueden variar significativamente entre proveedores, por lo que tomarse el tiempo para buscar puede resultar en ahorros sustanciales.
P: ¿Puedo obtener seguro de auto si tengo bajos ingresos?
R: Sí, el seguro de auto está disponible para personas con bajos ingresos. A través de programas gubernamentales, descuentos y medidas de ahorro de costos, las personas de bajos ingresos pueden acceder a coberturas asequibles adaptadas a sus necesidades específicas.
P: ¿Cómo puedo reducir mi prima de seguro de auto?
R: Hay varias formas de reducir las primas de seguro de auto, como explorar descuentos, aumentar deducibles, elegir niveles de cobertura apropiados y mantener un buen historial de conducción. Además, la planificación presupuestaria efectiva y la exploración de medidas de ahorro de costos pueden ayudar a reducir las primas.
P: ¿Hay recursos disponibles para asistencia legal con problemas de seguro?
R: Sí, existen organizaciones que brindan asistencia legal y servicios de defensa para personas que enfrentan desafíos relacionados con el seguro. Estas organizaciones se especializan en proteger los derechos de los asegurados y garantizar un trato justo en asuntos de seguros.
https://www.bankrate.com/insurance/car/rates-by-credit-score/
https://www.nj.gov/dobi/division_consumers/insurance/saip.htm
https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/95-guides/01-auto/lca/
https://www.autoinsurance.org/what-is-government-auto-insurance/
https://www.consumercoverage.com/auto/car-insurance-for-low-income
https://www.thezebra.com/auto-insurance/driver/other-factors/low-income-auto-insurance/
https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/low-income-car-insurance/
https://www.valuepenguin.com/low-income-auto-insurance
https://www.moneygeek.com/insurance/auto/how-to-get-car-insurance-for-low-income/
