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¿Estás buscando un seguro de auto? Navegar por la multitud de opciones que existen puede resultar abrumador y confuso. Ya seas un comprador de seguros con experiencia o alguien que busca por primera vez obtener uno, esta guía te guiará a través de todo lo que necesitas saber sobre la compra de seguros de auto.
Hoy en día es más importante que nunca buscar opciones de seguros de auto, ya que las tasas y los pagos iniciales para comenzar tu póliza siguen aumentando.
Según nuestros datos, la cotización inicial promedio para alguien que busca una cobertura básica de "solo responsabilidad civil” (liability) aumentó un 46%, pasando de $746 en enero a $1087 en agosto de 2023.
Además, te mostraremos claramente por qué las ofertas de OCHO son excepcionales. Sí, lo decimos nosotros mismos.
Es importante que sepas que OCHO es un mercado que ofrece beneficios que simplemente no encontrarás en otro lado.
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En OCHO, entendemos los desafíos que enfrenta el estadounidense promedio para pagar un seguro. Para abordar esto, introducimos OCHOPay, una solución que ayuda a reducir tu pago inicial y hacer que el seguro sea más accesible para todos. Con OCHOPay, el 50% de nuestros clientes califican para un pago inicial de $0, mientras que el otro 50% se beneficia de pagos iniciales reducidos, lo cual facilita tu seguridad y la de tus seres queridos.
OCHOPay distribuye tu pago inicial en doce cuotas iguales vinculadas a tu ciclo de pago, es decir puedes pagar el día que recibes tu sueldo. Esto te permite presupuestar fácilmente y mejorar tu crédito con cada pago. Creemos que tener seguro puede ser accesible para todos. OCHOPay es una de las formas en que trabajamos hacia un sistema más justo.
Una de las razones más importantes para comparar cotizaciones de seguros de automóviles es ahorrar dinero. Las tarifas de seguros pueden variar significativamente de un proveedor a otro, por lo que al obtener cotizaciones de múltiples aseguradoras, puedes identificar la opción que te convenga según tus necesidades. Además, comparar cotizaciones te permite evaluar las opciones de cobertura y los beneficios ofrecidos por diferentes aseguradoras, lo cual te permitirá elegir una póliza que te brinde una protección adecuada.
El seguro de auto no solo es un requisito legal en la mayoría de los Estados, también es esencial para protegerte a ti mismo, a tus seres queridos y a tus activos. Los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento, y tener la cobertura de seguro adecuada puede proporcionar protección financiera y tranquilidad. Ya sea para cubrir gastos médicos, reparar tu vehículo o compensar a otros por daños, el seguro de auto desempeña un papel crucial en la salvaguardia de tu bienestar financiero.
Obtener cotizaciones de seguro de auto es un proceso sencillo y gratuito que se puede hacer en línea o contactando directamente a agentes de seguros.
Algunos ejemplos de compañías de seguros individuales: Progressive, Nationwide, Geico
Muchas compañías de seguros ofrecen herramientas gratuitas en línea para obtener cotizaciones en sus sitios web. Sin embargo, solo podrás ver las cotizaciones de esa compañía en particular, lo que significa que para comparar cotizaciones, tendrás que ingresar tu información varias veces.
Los sitios web que proporcionan cotizaciones de varias compañías pueden ayudarte a ahorrar tiempo al permitirte comparar tarifas en un solo lugar. En OCHO, puedes hacer todas las comparaciones, además de :
Puedes descargar nuestra aplicación en la App Store o Google Play (próximamente). Hemos trabajado arduamente para que el proceso sea lo más sencillo posible, y que puedas obtener los mismos beneficios como si aplicaras en el sitio web.
Otra opción es hablar con un agente de seguros local que pueda proporcionarte cotizaciones personalizadas según tus necesidades específicas. Existen agentes que trabajan para una sola compañía de seguros, mientras que los agentes independientes trabajan con múltiples aseguradoras, lo que te permite comparar cotizaciones de diferentes proveedores.
Algunos agentes o corredores pueden priorizar la venta de pólizas que les generen bonificaciones en lugar de ofrecerte la mejor póliza para ti. Por eso es crucial trabajar con un sitio web de comparación de seguros o un agente que sea transparente acerca de las pólizas disponibles.
Muchas compañías de seguros, agentes o corredores cobran tarifas por sus servicios. Estas tarifas pueden afectar significativamente el monto total que pagas por tu póliza. Es importante comprender y comparar las tarifas cobradas por diferentes proveedores de seguros para asegurarte de obtener la mejor relación calidad-precio. En OCHO, creemos en la transparencia, por eso nuestra pequeña tarifa de corretaje se distribuye en 12 cuotas, lo que la hace más accesible para ti.
Comprar un seguro de automóvil generalmente implica obtener cotizaciones de múltiples compañías de seguros para comparar precios y opciones de cobertura. Cuando solicitas cotizaciones, las compañías de seguros pueden realizar lo que se llama una "consulta suave” o “consulta blanda” en tu informe crediticio.
Las consultas suaves no afectan tu crédito y no son visibles para otros prestamistas. Estas consultas se utilizan para proporcionarte cotizaciones precisas y evaluar tu nivel de riesgo como posible cliente.
Las consultas suaves para cotizaciones de seguros no tienen un impacto negativo en tu crédito. Son diferentes de las "consultas duras", que ocurren cuando solicitas crédito, como un préstamo o una tarjeta de crédito. Las consultas duras pueden afectar tu crédito, aunque generalmente solo afecta en pequeña cantidad.
Para obtener más información sobre los puntajes crediticios, consulta nuestro blog detallado aquí.
Ahorrar dinero es posible con el seguro de auto adecuado y alguna que otra estrategia. Aquí te compartimos algunos consejos para ayudarte a obtener cotizaciones de seguro de auto más económicas.
Comparar tarifas de seguro de auto es lo más importante para encontrar la mejor oferta. Las compañías de seguros utilizan diferentes criterios para calcular las tarifas, por lo que obtener cotizaciones de múltiples aseguradoras garantiza que tengas una visión completa del mercado. Al comparar las tarifas, puedes identificar la aseguradora que ofrece la cobertura que más te conviene tomando en cuenta tus circunstancias específicas.
Las compañías de seguros de auto ofrecen varios descuentos que pueden reducir significativamente tus primas. Algunos descuentos comunes incluyen:
Aprovechando estos descuentos, ¡puedes reducir significativamente las primas de tu seguro de auto!
Ajustar la cantidad de tu deducible puede afectar tus tasas de seguro de auto. Un deducible es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que entre en vigor tu cobertura de seguro. Al aumentar tu deducible, asumes más riesgo, lo que puede resultar en primas más bajas. Sin embargo, es esencial asegurarte de que puedas pagar cómodamente la cantidad del deducible en caso de un accidente o reclamo.
Para obtener cotizaciones de seguro de auto precisas, deberás proporcionar cierta información a las aseguradoras. Aquí te compartimos una lista de la información típicamente requerida:
Además, las compañías de seguros pueden recopilar información adicional, como tu historial de conducción, reclamaciones de seguros anteriores y puntaje crediticio (en la mayoría de los estados).
Comparar las tarifas de seguro de auto es esencial para encontrar la mejor cobertura al mejor precio. A continuación, un resumen de las tarifas de seguro de automóvil basadas en diferentes factores.
Las tarifas de seguro de automóvil pueden variar significativamente entre diferentes compañías de seguros. Es importante comparar las tarifas de varios proveedores para asegurarte de obtener la mejor oferta.
Las tasas de seguro de auto pueden variar de manera drástica debido a factores como leyes locales, tasas de accidentes y densidad demográfica.
En Florida, entre 2022 y 2023, las primas aumentaron un 88%. Este enorme aumento se debió a los daños a los vehículos causados por los huracanes. Sin embargo, las tarifas cayeron un -24% en Georgia.1
El tipo de vehículo que conduces también puede afectar tus tarifas de seguro de auto. Las compañías de seguros consideran factores como el valor del vehículo, las características de seguridad y la probabilidad de robo.
La edad y el género también pueden influir en las tarifas de seguro de auto. Los conductores más jóvenes e inexpertos tienden a pagar más por el seguro, mientras que los conductores mayores con un historial de conducción limpio pueden disfrutar de tarifas más bajas. Esta es una comparación de las tarifas promedio de seguro de auto por edad:
Es importante notar que estas tarifas son promedios y pueden variar según las circunstancias individuales.
Para comparar cotizaciones de seguro de auto, es importante tomar en cuenta los siguientes factores.
¡Comprar seguro de auto no tiene por qué ser aterrador! Al comparar cotizaciones, aprovechar al máximo los descuentos y comprender tus necesidades de cobertura, puedes encontrar las mejores tasas de seguro de auto que te brinden la protección que necesitas.
Recuerda revisar tu póliza periódicamente para asegurarte de que aún cumpla con tus necesidades y siga siendo competitiva en el mercado.
Con la información adecuada y un enfoque proactivo, puedes obtener un seguro de auto accesible que te brinde tranquilidad en el camino.
A lo largo de este blog, hemos hablado sobre por qué OCHO destaca entre otros mercados, ofreciendo beneficios que van más allá de lo común.
Nuestro compromiso por reducir pagos iniciales, simplificar el proceso de cotización, proteger tus datos y brindar opciones de pago flexibles nos distingue. ¡Aplica con nosotros hoy!
1 https://www.washingtonpost.com/business/2023/09/05/auto-insurance-claims-disasters/
2 https://www.bankrate.com/insurance/car/auto-insurance-rates-by-age/#age
