Averiguar cuánto seguro de auto necesitas puede ser abrumador. Con tantas opciones y tipos de cobertura, es fácil terminar con muy poca protección o pagando por una cobertura que en realidad no necesitas.
En OCHO, creemos que todo el mundo se merece UN COMIENZO JUSTO / A FAIR START® en lo que tiene que ver con el seguro de tu auto. Eso significa conseguir la cobertura adecuada para tu caso específico -ni muy poca, ni demasiada- a un precio que realmente puedas pagar.
En esta guía, desglosamos todo lo que necesitas saber para determinar la cantidad correcta de seguro de auto para tus circunstancias específicas.
Todos los estados, excepto New Hampshire y Virginia, exigen que los conductores tengan algún tipo de seguro de auto. Sin embargo, estos requisitos mínimos varían significativamente de un estado a otro.
Cobertura de Responsabilidad Civil: Lo mínimo indispensable
La cobertura de responsabilidad civil se divide en dos partes:
Los requisitos mínimos de responsabilidad civil suelen ser de tres cifras, como 25/50/25, que significa:
Cumplir los requisitos mínimos de tu estado te mantiene dentro de la legalidad, estos límites con frecuencia son insuficientes para accidentes graves. Los gastos médicos de un solo accidente pueden superar fácilmente los $50,000, y los vehículos más nuevos pueden costar más de $25,000 para el reemplazo.
¿La cobertura mínima estatal es suficiente? Para la mayoría de los conductores, la respuesta es no. Si provocas un accidente con daños superiores a los límites de tu cobertura, serás personalmente responsable de la diferencia, lo que podría significar embargos contra tu propiedad o embargos salariales.
Más allá del mínimo: Cobertura adicional a considerar
Si estás financiando o arrendando tu vehículo, tu prestamista normalmente va a requerir estas coberturas:
En el caso de los vehículos más antiguos, puedes plantearte la posibilidad de descartar estas coberturas si el valor del vehículo es inferior a 10 veces la prima. Por ejemplo, si el seguro a todo riesgo y el de colisión cuesta $500 al año por un vehículo que vale $4,000, puede tener sentido, desde el punto de vista financiero, no contratar esta cobertura.
A pesar de las leyes que obligan a contratar un seguro, aproximadamente el 13% de los conductores de todo el país no tienen seguro, con porcentajes que alcanzan el 29% en algunos estados. La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente te protege si te golpea un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
Esta cobertura es especialmente importante si tienes un seguro médico limitado o planes de salud con deducible alto, ya que ayuda a cubrir los gastos médicos independientemente de quién tenga la culpa.
Estas coberturas pagan tus gastos médicos tras un accidente, independientemente de quién sea el culpable:
Si tienes un buen seguro médico, puedes necesitar menos de esta cobertura, pero sigue siendo valiosa para cubrir los deducibles y los co-pagos.
Cómo determinar los importes de cobertura ideales
Cuantos más bienes tengas (casa, ahorros, inversiones), más cobertura de responsabilidad civil necesitas. Una buena regla general es llevar al menos suficiente responsabilidad civil para cubrir tu patrimonio.
Para los vehículos más nuevos o más valiosos, la cobertura a todo riesgo y de colisión tiene sentido. Para los vehículos más antiguos con valores más bajos, llevar sólo la responsabilidad civil podría ser más costo-efectivo.
¿Hasta qué punto te sientes cómodo con el riesgo financiero? Si prefieres más protección y tranquilidad, puede que valga la pena pagar una prima adicional por límites de cobertura más altos.
Si tienes un trayecto largo o conduces con frecuencia en zonas de mucho tráfico, considera límites de cobertura más altos, ya que tu riesgo de posibles accidentes es mayor.
¿No estás seguro de tu cobertura actual? ¡Explora las opciones de seguro de auto sin depósito de OCHO y contrata la protección que necesitas sin costos iniciales!
Si bien las necesidades de cada conductor son únicas, aquí hay algunas combinaciones comunes de cobertura a considerar:
Consideraciones especiales para diferentes conductores
Si eres un conductor novato o tienes un conductor adolescente en tu póliza, considera límites de responsabilidad y cobertura a todo riesgo más altos. Los conductores inexpertos tienen mayores índices de accidentes, lo que aumenta tu riesgo financiero.
Para vehículos de más de 10 años o con un valor inferior a $3,000, puedes saltarte la cobertura a todo riesgo y de colisión. Pero nunca escatimes en la protección de responsabilidad civil, ya que los daños por accidente pueden superar con mucho el valor de tu vehículo.
Si tienes una interrupción en la cobertura, es posible que tengas que pagar primas más altas. Mantener una cobertura continua es muy importante para que los costos de tu seguro sean manejables a largo plazo. Esto es particularmente importante porque la mayoría de las compañías de seguros tienen en cuenta el historial de cobertura de los últimos 200 días a la hora de determinar las tarifas.
Tener una cobertura adecuada no tiene por qué quebrar el banco. Aquí hay algunas estrategias para hacer que la cobertura completa sea más accesible:
1. Elige deducibles más altos
Puedes reducir significativamente tu prima si escoges deducibles más altos en la cobertura a todo riesgo y por colisión. Sólo asegúrate de que realmente puedes permitirte pagar ese deducible si fuera necesario.
2. Combina pólizas
Muchas aseguradoras ofrecen descuentos cuando se combina el seguro de auto con otras pólizas, como el seguro de inquilinos o el seguro de hogar.
3. Busca descuentos
Entre los descuentos más habituales están los de conductor seguro, buen estudiante, varios vehículos y afiliación a organizaciones profesionales. Pregunte por todos los descuentos disponibles cuando busque presupuestos.
4. Opciones de pay-as-you-go
Si circulas con poca frecuencia, el seguro basado en el uso puede ahorrarte dinero. Pero ten cuidado con los seguros tradicionales de pay-as-you-go, ya que estos programas pueden no darte la cobertura constante necesaria para evitar que te clasifiquen como de alto riesgo.
5. Flexibilidad del plan de pago
OCHO ofrece planes de pago que se ajustan a tu nómina, por lo que es más fácil mantener una cobertura continua sin presiones financieras. A diferencia de las aseguradoras tradicionales, que sólo dan 10 días antes de la cancelación, OCHO te da más tiempo para realizar los pagos sin aplicar recargos por demora.
Uno de los factores más importantes que afectan a tus tarifas de seguro de auto es mantener una cobertura continua. Cuando experimentas una interrupción en la cobertura, aunque sea de corta plazo, las aseguradoras normalmente te van clasificar como de mayor riesgo y cobran primas significativamente más altas.
La mayoría de las compañías de seguros se fijan en tu historial de cobertura de los últimos 200 días. Si has tenido una baja durante este periodo, es probable que te incluyan en la categoría de seguros «no estándar» y tengas que pagar tarifas mucho más altas.
OCHO te ayuda a evitar esta trampa con:
Encontrar el equilibrio adecuado entre una cobertura adecuada y primas accesibles es el objetivo final. Aquí va nuestro consejo final:
Recuerda que la póliza más barata no siempre es la mejor. Concéntrate en encontrar una cobertura que te garantice una protección adecuada a un precio razonable y con una estructura de pagos que puedas manejar.
Determinar cuánto seguro de coche necesitas implica tener en cuenta los requisitos de tu estado, tu situación financiera personal, el valor del vehículo y tu tolerancia al riesgo. Aunque puede ser tentador escoger la cobertura mínima para ahorrar dinero, tener la protección adecuada puede salvarte de la ruina financiera en caso de accidente grave.
OCHO hace que conseguir la cobertura adecuada sea más accesible con opciones de pago flexibles, financiamiento sin intereses para los pagos iniciales y un compromiso para ayudarte a mantener una cobertura continua. Conociendo tus necesidades y explorando todas las opciones disponibles, puedes encontrar un seguro de auto que te dé tranquilidad y seguridad financiera.
¿Sigues pagando de más? Empieza a ahorrar hoy mismo con el seguro de auto accesible de OCHO. ¡Recibe una cotización gratis ahora!
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