Aseguradora como Root, ¿cuál es el mejor seguro de auto basado en el uso para conductores prudentes?
Si estás buscando un seguro como Root, en realidad estás comparando programas de seguro de auto basados en el uso que establecen las tarifas a partir del comportamiento de conducción monitoreado, y para la mayoría de los conductores, esa elección se reduce a Root Insurance vs. Progressive Snapshot. Ambos utilizan la telemática para recompensar la conducción segura con primas más bajas, pero funcionan de maneras fundamentalmente diferentes, y esas diferencias importan más de lo que la mayoría de los sitios de comparación sugieren.
Para los buenos conductores que están hartos de subsidiar a los más arriesgados, elegir el seguro de auto adecuado basado en el uso puede significar cientos de dólares de ahorro anual. Esta comparación es para los conductores que quieren ver en qué se diferencian Root y Snapshot en los factores que realmente determinan el resultado: Cómo te monitorean; cómo funcionan los precios y los ahorros; qué aplicación y qué experiencia de cobertura obtienes; dónde está disponible cada uno; y qué opción tiene más sentido en función de tu seguridad, tu ubicación y tu tolerancia al riesgo.
La diferencia más importante: Root requiere una prueba de manejo obligatoria basada en el teléfono inteligente para siquiera calificar para una cotización, mientras que Snapshot de Progressive es un programa telemático opcional que se agrega a una póliza existente. Esa distinción lo condiciona todo, desde el potencial de ahorro hasta el riesgo de que te nieguen el seguro por completo.
La respuesta corta: Para los conductores que manejan de forma segura de manera constante, viven en un estado cubierto y desean obtener los mayores ahorros posibles, Root Insurance ofrece una ventaja superior, con ahorros de hasta aproximadamente $900 al año para sus clientes más prudentes. Sin embargo, Snapshot de Progressive es la mejor opción para la mayoría de las personas porque es opcional, está disponible en casi todos los estados, nunca te niega la cobertura en función de los datos de conducción y, aun así, ofrece descuentos significativos (un promedio de alrededor de $328 al año) con mucho menos riesgo.
Root Insurance es una compañía de seguros de auto centrada en los dispositivos móviles, fundada en 2015, que desarrolló todo su modelo en torno a la telemática. A diferencia de las aseguradoras tradicionales, Root determina las primas en función del comportamiento al volante registrado mediante su aplicación para teléfonos inteligentes durante un período de prueba obligatorio de aproximadamente 30 días. Root basa sus tarifas en los hábitos de conducción durante este período de prueba de conducción en lugar de depender en gran medida de factores tradicionales como la edad, la educación o el puntaje de crédito. Root ofrece una experiencia optimizada, fácil de usar y exclusiva para la app , en la que los conductores gestionan todo (cotizaciones, reclamaciones, cambios en la póliza) desde el teléfono.
Entre sus fortalezas distintivas se encuentran las tarifas basadas principalmente en el comportamiento de la conducción prudente, el compromiso de eliminar la puntuación de crédito de la calificación, la inclusión de la asistencia en carretera en muchos estados y los precios competitivos que pueden recompensar significativamente a los conductores de bajo riesgo.
Progressive es una de las aseguradoras más grandes y consolidadas de los Estados Unidos, y su programa Snapshot, disponible desde aproximadamente 2008, fue uno de los primeros productos de seguros basados en el uso para el mercado masivo. Empresas como Progressive y State Farm ofrecen programas telemáticos, pero Snapshot se destaca por su flexibilidad: Los conductores pueden optar por el seguimiento a través de un dispositivo OBD-II enchufable o una aplicación móvil, según la disponibilidad en el estado.
Entre sus fortalezas más destacadas se encuentran la participación opcional (puedes ser cliente de Progressive sin inscribirte nunca en Snapshot), la estabilidad de una empresa con décadas de trayectoria financiera, la amplia disponibilidad en los estados y una amplia gama de opciones de cobertura, descuentos y oportunidades de paquetes que las aseguradoras tradicionales pueden ofrecer a los clientes leales y con varias pólizas.
La conclusión principal: Root ofrece techos más altos para los ahorros, pero conlleva un riesgo real de elegibilidad, mientras que Progressive ofrece descuentos confiables y de menor riesgo con una disponibilidad mucho más amplia.
La forma en que tu aseguradora recopila e interpreta los datos de conducción determina directamente la precisión de tu tarifa y si se te recompensa o penaliza de manera justa.
El seguimiento de Root se basa completamente en el teléfono inteligente y es obligatorio. Durante la prueba de conducción de aproximadamente 30 días, la app de Root utiliza el GPS, el acelerómetro y el giroscopio de tu teléfono para monitorear las frenadas bruscas, las aceleraciones rápidas, la hora del día en la que conduces, la constancia de la velocidad y la frecuencia de los viajes. El comportamiento al volante es el factor principal en las tarifas de seguros de Root; los factores demográficos tradicionales se minimizan o se eliminan. Si no superas el umbral de seguridad de Root, es posible que se nieguen a asegurarte por completo. Una vez asegurado, seguir conduciendo con prudencia puede reducir aún más las primas al momento de la renovación.
El programa Snapshot de Progressive realiza un seguimiento de métricas similares como frenadas bruscas, aceleraciones rápidas, hora del día, millaje total, pero ofrece dos métodos de recopilación. El dispositivo OBD-II enchufable se conecta directamente a tu vehículo para capturar datos con mayor precisión sin depender del hardware del teléfono. La versión basada en la app, disponible en determinados estados, también supervisa el uso del teléfono al volante. Las aseguradoras telemáticas basan las primas en los hábitos de conducción en lugar de en factores tradicionales, pero Progressive aún considera los criterios de calificación estándar junto con los datos de Snapshot en lugar de reemplazarlos por completo.
El compromiso con la precisión es real. Un dispositivo enchufable captura los datos directamente del vehículo, lo que evita problemas como la deriva del GPS, la mala calibración del sensor del teléfono o el agotamiento de la batería, que pueden afectar el seguimiento basado en aplicaciones. El modelo exclusivo para aplicaciones de Root es más práctico, ya que no hay que esperar a que llegue un dispositivo, pero depende completamente de la calidad del hardware de tu teléfono. Si conduces con un teléfono más antiguo o con una batería inestable, la recopilación de datos de Root podría generar lecturas inexactas que afecten tu tarifa.
Ganador: Progressive Snapshot - La opción de elegir entre un dispositivo enchufable y una aplicación le da a Progressive una ventaja en términos de flexibilidad de seguimiento y precisión potencial. La comodidad de la aplicación exclusiva de Root es atractiva, pero la dependencia del hardware y la obligatoriedad de su uso de seguimiento generan más riesgos para los conductores.
En última instancia, a los conductores lo que les importa más es el costo y el precio de la póliza. Los precios de los seguros de auto aumentaron un 55% desde 2020, y el 85% de los conductores se preocupan por poder pagar las primas. Los programas telemáticos permiten primas más bajas en función de la conducción segura, por lo que la comparación de los ahorros entre Root y Progressive es fundamental.
Root afirma que los conductores prudentes podrían ahorrar hasta $900 al año en comparación con lo que pagarían sin un descuento basado en la conducción. Esa cifra representa el mejor caso para los conductores más prudentes, aquellos con un mínimo de frenadas bruscas, poca conducción nocturna y un millaje moderado. Los ahorros promedio se publican con menos precisión, pero Root destaca “cientos de dólares” en los testimonios de los clientes. El inconveniente: Si los datos de tu prueba de manejo no cumplen con el umbral de Root, es posible que no recibas ninguna cotización, lo que significa que no ahorrarás nada y tendrás que buscar alternativas más económicas.
Progressive Snapshot ofrece resultados más modestos pero más predecibles. Según Progressive, los conductores que ahorran con Snapshot ahorran un promedio de alrededor de $328 al año. Algunas estimaciones sugieren que la mayoría de los clientes disfrutan de un descuento de alrededor de $130 solo por participar, lo que demuestra que los conductores ahorran incluso antes de que entre en vigencia la calificación de renovación. Progressive ofrece un descuento por participación inicial solo por inscribirse y, luego, ajusta tu tarifa al momento de la renovación en función de los datos reales. Si tus datos muestran patrones de riesgo, tu tasa de renovación podría aumentar, pero Progressive generalmente no rechaza pólizas en función de los resultados de Snapshot.
Para tener un contexto sobre el mercado en general: El programa de telemática de State Farm ofrece hasta un 30% de descuento; las tarifas promedio de GEICO son más de un 20% inferiores al promedio nacional incluso sin telemática; y State Farm tiene una tarifa promedio de cobertura total de $2,030 por año. Las tarifas de Progressive para conductores con un DUI (multa por conducir bajo la influencia) son un 18% más bajas que el promedio, lo que la hace más indulgente con los conductores con antecedentes desfavorables. Un DUI aumenta tu prima en un 94% en promedio en todo el sector, por lo que la flexibilidad de Progressive es importante. Las tarifas de Erie para conductores adolescentes están más de un 30% por debajo del promedio nacional, lo que ofrece una alternativa accesible para las familias.
Las tarifas basadas en el millaje se adaptan a los conductores que usan el vehículo con poca frecuencia, y tanto Root como Progressive recompensan la conducción con menor millaje, aunque Root le da más peso a ello en su calificación general.
Ganador: Root (para los conductores más prudentes) - Si confías en tus hábitos de conducción y estás dispuesto a aceptar el riesgo de elegibilidad, los ahorros potenciales de Root son sustancialmente mayores. Progressive gana en previsibilidad y accesibilidad. No se te negará la cobertura y el descuento por participación ofrece un valor garantizado incluso antes de que se califiquen tus datos.
Dado que ambas empresas dependen de la tecnología móvil para sus programas telemáticos, la calidad de la app afecta directamente tu experiencia diaria, desde el monitoreo de tu puntaje de conducción hasta la presentación de una reclamación.
La app de Root tiene una calificación en iOS de aproximadamente 4.7/5, según unas 73,000 reseñas. Los clientes elogian la interfaz limpia, la facilidad para obtener cotizaciones, la retroalimentación transparente sobre la calificación de conducción durante la prueba de manejo y la simplicidad para presentar reclamaciones. En Android, la calificación baja a aproximadamente 3.5/5 con menos reseñas, lo que sugiere una calidad que depende de la plataforma. La frustración tiende a centrarse en la negación de una cotización después de completar la prueba de manejo, en la falta de asistencia presencial de un agente y en los problemas ocasionales con los sensores o el GPS.
La app de Progressive tiene una calificación de aproximadamente 4.8/5 en iOS, con más de 780,000 reseñas, y una calificación de alrededor de 4.57 en Android, con millones de descargas. Los usuarios valoran el seguimiento del progreso de Snapshot en la app, las tarjetas de identificación digitales, las sólidas herramientas para presentar reclamaciones y la visibilidad de los descuentos. Las quejas se centran en la falta de transparencia en el funcionamiento de la puntuación de Snapshot y en la frustración ocasional cuando la herramienta penaliza el frenado defensivo. La reputación con respecto a la facilidad para presentar reclamaciones varía entre las aseguradoras, pero el enfoque multicanal de Progressive (app, teléfono o agente local) le da una ventaja en cuanto a la accesibilidad de las reclamaciones.
Ambas aplicaciones consumen batería cuando realizan un seguimiento en segundo plano y ambas recopilan datos que plantean cuestiones de privacidad. A diferencia del modelo exclusivo de la aplicación de Root, los clientes de Progressive que prefieren no usar una aplicación de forma constante pueden optar por el dispositivo enchufable.
Ganador: Progressive - El gran número de reseñas positivas (más de 780,000 vs 73,000), las calificaciones más altas en todas las plataformas y la asistencia multicanal le dan a Progressive la ventaja. La app de Root está bien diseñada para lo que hace, pero la experiencia en Android se queda atrás, y la ausencia de un agente o de asistencia telefónica es un inconveniente para los clientes que desean tener a una persona con quien comunicarse cuando surgen problemas.
Contar con la cobertura adecuada en tu estado con suplementos que protejan tus necesidades específicas no es negociable.
Root está disponible en aproximadamente 34-35 estados, además de Washington D. C., pero sigue sin estar disponible en muchos estados, incluidos Alaska, Hawái, Nueva York, Nueva Jersey, Míchigan, Idaho y varios estados de Nueva Inglaterra. Root ofrece una cobertura de responsabilidad civil estándar para autos (lesiones corporales y daños a la propiedad), en donde los límites más altos pueden proteger mejor tus activos después de un accidente grave, cobertura amplia y por colisión, e incluye asistencia en carretera en muchos estados (excepto California y Nevada). Sin embargo, Root no ofrece seguro gap y se excluyen las coberturas para motocicletas, vehículos todoterreno y vehículos exóticos. Las opciones de cobertura pueden incluir el reemplazo de piezas OEM y una amplia asistencia en carretera en los estados cubiertos. Es posible agrupar el seguro de auto con el de arrendamiento o el de vivienda en algunos estados mediante un socio.
Progressive está disponible en casi todos los estados de EE. UU., y la disponibilidad de Snapshot varía según el estado en función de la aprobación regulatoria. Progressive ofrece un conjunto completo de servicios de seguro de auto, que incluyen responsabilidad civil, cobertura amplia, cobertura por colisión, reembolso de alquiler, asistencia en carretera y numerosos suplementos. Las aseguradoras tradicionales pueden ofrecer descuentos considerables por contratar paquetes y por lealtad, y Progressive se destaca en este aspecto: Los clientes pueden contratar un paquete de seguro de auto con cobertura de vivienda, asegurar varios vehículos y acceder a la asistencia de un agente. Progressive cubre una gama más amplia de varios tipos de vehículos y ofrece niveles de cobertura más flexibles.
Para la comunidad militar, cabe destacar que USAA ofrece las tarifas más bajas para miembros del ejército y veteranos, lo que la convierte en una sólida alternativa si cumples los requisitos. Las familias en Illinois, Wisconsin, California y otros estados con requisitos regulatorios específicos deben verificar la disponibilidad tanto de Root como de Progressive antes de comprometerse. Las opciones de cobertura deben ajustarse no solo al presupuesto actual, sino también a tus necesidades futuras si esperas que tus necesidades del seguro cambien.
Ganadora: Progressive - La mayor disponibilidad en los estados, más tipos de cobertura, más suplementos y la flexibilidad para comprar productos financieros en paquetes hacen de Progressive la clara ganadora en cuanto a cobertura. La disponibilidad limitada de Root y los tipos de vehículos excluidos son limitaciones importantes que pueden impedir el acceso a muchos clientes potenciales.
Para la mayoría de los conductores, Progressive Snapshot es la opción más sólida en general, ya que combina ahorros significativos sin riesgo de rechazo, una mayor disponibilidad y opciones de cobertura más sólidas. Pero para los conductores más prudentes y disciplinados en el área de servicio de Root, el potencial de ahorro de Root es difícil de igualar. La comparación justa no se trata de qué empresa es universalmente mejor, sino de qué modelo se ajusta a tu tolerancia al riesgo y a tu realidad al volante.
Si ni Root ni Progressive te parecen las opciones adecuadas, compara otras opciones: Las tarifas promedio de GEICO son más de un 20 % inferiores al promedio nacional sin requerir telemática, el programa de telemática de State Farm ofrece hasta un 30% de descuento con una experiencia aseguradora más tradicional, y USAA sigue siendo el proveedor más accesible para miembros del ejército y veteranos.
Sí, puedes cancelar Progressive en cualquier momento y solicitar Root. Progressive prorratea los reembolsos por la prima no utilizada. Sin embargo, Root requiere que completes la prueba de aproximadamente 30 días antes de proporcionar una cotización, así que planifica un período de espera durante el cual querrás seguir estando cubierto por tu póliza actual hasta que Root confirme tu elegibilidad. Si la prueba de manejo de Root no va bien y se niegan a darte una cotización, tendrás que buscar cobertura en otro lugar, así que no canceles Progressive hasta que tengas una póliza de Root en tus manos.
Depende del método. El dispositivo OBD-II enchufable de Progressive captura datos directamente de la computadora del vehículo, lo que evita problemas relacionados con el teléfono, como la desviación del GPS, la calibración incorrecta de los sensores y el agotamiento de la batería. Esto tiende a generar datos más precisos. El enfoque de Root, exclusivo de smartphones, es práctico, pero depende de la calidad del hardware de tu teléfono. Ambos recopilan métricas similares como frenadas bruscas, aceleración, hora del día, millaje, pero la opción basada en dispositivos generalmente ofrece una mayor fidelidad de los datos. En los estados donde Progressive ofrece Snapshot solo para aplicaciones, la compensación en cuanto a precisión es similar a la de Root.
No, y esta es una diferencia fundamental. Root puede negarte una cotización por completo si los datos de tu prueba de manejo están por debajo de su umbral de seguridad; simplemente no te ofrecerá un seguro. Una vez que estés asegurado, el empeoramiento del comportamiento al volante puede provocar aumentos significativos de la tarifa al renovar. Progressive adopta un enfoque más indulgente: Los datos deficientes de Snapshot pueden aumentar tu tasa de renovación, pero Progressive generalmente no niega la cobertura en función de los resultados de Snapshot. Si optas por no participar en Snapshot a tiempo o proporcionas datos insuficientes, es posible que pierdas el descuento por participación, pero seguirás cubierto. Las tarifas de Erie para conductores adolescentes están más de un 30 % por debajo del promedio, lo que la convierte en otra alternativa que vale la pena explorar para las familias con conductores más jóvenes cuyos datos de conducción aún no reflejan hábitos de conducción segura consistentes.
Ya sea que elijas Root o Progressive, hay un paso que ambas empresas se saltan: Conseguir el fondo para el depósito. La mayoría de las aseguradoras exigen un pago único por adelantado para activar una póliza, y esa cantidad puede ascender a cientos de dólares, independientemente de lo buen conductor que seas o de cuánto te ahorre a largo plazo tu puntaje de Snapshot o la prueba de manejo de Root.
Ahí es donde entra OCHO. OCHO no es una aseguradora y no compite con Root ni con Progressive en cuanto a coberturas. En cambio, OCHO es un agente autorizado y un prestamista de financiamiento de primas que cubre el pago inicial de tu seguro con un préstamo sin intereses y, luego, te permite devolverlo según un plan que coincida con tu día de pago en lugar de una fecha de vencimiento elegida por la aseguradora. Así que incluso un conductor que califica para la mejor tarifa basada en telemática de Root, o que cuenta con que se aplique el descuento de Progressive Snapshot, no tiene que pagar de su bolsillo el depósito completo para estar cubierto en primer lugar.
Algunas razones por las que los clientes eligen financiar su depósito a través de OCHO:
Para aquellos que sopesan entre Root y Progressive porque el riesgo de no cumplir los requisitos o el mayor costo inicial les parece un verdadero obstáculo, OCHO aborda otra faceta del problema: No se trata de qué programa telemático valora mejor tu forma de conducir, sino de cómo puedes permitirte el depósito que elijas sin que este desequilibre tu presupuesto.
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