¿Sabías que tu puntaje de crédito podría estar costando cientos de dólares extra en tu seguro de auto? Puede parecer injusto, pero en la mayoría de los estados, las compañías de seguros usan tu historial de crédito como un factor importante al calcular tu prima. ¿Por qué? Porque el sistema está diseñado para seguir cobrándote más aunque no te alcance.
La buena noticia es que todavía puedes tomar el control de esta situación y ahorrarte mucho dinero si entiendes la relación entre el crédito y los costos del seguro.
Vamos a explorar cómo tu puntaje de crédito afecta las tarifas de seguro de tu vehículo y descubrir pasos prácticos para mejorar tu puntaje (y reducir tus primas en el proceso).
Cuando las compañías de seguros fijan las tarifas, esencialmente están tratando de predecir qué tan probable es que presentes reclamos. Sorprendentemente, la investigación ha demostrado consistentemente que las personas con puntajes de crédito más bajos tienden a presentar más reclamaciones que los que tienen puntajes más altos.
Esto es lo que debes saber sobre esta controversial práctica:
Esta es la realidad que la mayoría de las compañías de seguros no quieren que sepas: Tu puntaje de crédito muchas veces impacta en tus tarifas de seguro MÁS que los accidentes menores o las multas. ¡Si estás luchando con tarifas altas, mejorar tu crédito podría ser el camino más rápido para ahorrar!
La diferencia en las primas basadas en puntaje de crédito puede ser dramática.
Rango de puntaje de crédito y Aumento promedio anual de la prima:
Esto significa que un conductor con bajo crédito podría pagar más del doble de lo que paga alguien con excelente crédito por una cobertura idéntica, incluso con el mismo historial de manejo, vehículo y otros factores.
Las compañías de seguros se basan en correlaciones estadísticas que muestran que las personas con puntajes de crédito más bajos tienen más probabilidades de:
Aunque la relación exacta entre el crédito y el riesgo del seguro sigue siendo objeto de debate, muchos estudios han confirmado la correlación estadística. Las aseguradoras afirman que el uso de la información crediticia les ayuda a fijar con mayor precisión el precio de las pólizas en función del riesgo.
Podrías estar pagando una "penalización por mal crédito" si:
Una buena noticia es que mejorar tu puntaje de crédito puede llevarte a un ahorro importante en tu seguro. Aquí te explicamos cómo conseguirlo:
1. Revisa tus reportes de crédito en busca de errores
Paso a seguir: Solicita reportes de crédito gratuitos de las tres principales agencias (Equifax, Experian y TransUnion) en AnnualCreditReport.com.
Muchos reportes tienen errores que podrían estar reduciendo tu puntaje. Los errores más comunes son:
Si encuentras errores, discútelo directamente con las agencias de crédito en línea.
2. Paga tus cuentas a tiempo, siempre
Paso a seguir: Configura tus pagos automáticos o recordatorios de calendario para todas las cuentas.
El historial de pagos representa alrededor del 35% de tu puntaje de crédito, por lo que es el factor más importante. Un solo retraso en el pago puede reducir tu puntaje entre 50-100 puntos y quedarse en tu reporte por siete años.
Las opciones de pago flexibles de OCHO se adaptan a tu calendario de pagos, por lo que es más fácil garantizar el pago puntual de tu seguro, lo que puede ayudarte a mejorar tu puntaje de crédito con el tiempo.
3. Reduce los saldos de las tarjetas de crédito
Paso a seguir: Céntrate en conseguir que tu uso de crédito esté por debajo del 30% (idealmente por debajo del 10%).
El uso del crédito -el porcentaje de crédito disponible que estás usando- afecta a alrededor del 30% de tu puntaje. Pagar los saldos puede mejorar rápidamente tu puntaje, a veces en 30-60 días.
4. Evita abrir varias cuentas nuevas
Paso a seguir: Solicita crédito sólo cuando sea absolutamente necesario.
Cada solicitud normalmente crea un registro de "consulta de crédito" que puede reducir temporalmente tu puntaje entre 5-10 puntos. Múltiples solicitudes en un período corto indican dificultades financieras a los prestamistas.
5. Mantén abiertas las cuentas antiguas
Paso a seguir: Mantén abiertas las cuentas de crédito más antiguas, aunque apenas las uses.
La duración del historial de crédito afecta aproximadamente al 15% de tu puntaje. Mantener abiertas las cuentas antiguas demuestra estabilidad a los prestamistas y mejora la antigüedad promedio de tus cuentas.
En OCHO, somos diferentes. Creemos que los problemas de crédito no deben impedir que contrates un seguro de auto accesible. Mientras que los factores de crédito todavía pueden afectar tus tarifas (según lo requerido por nuestros socios de seguros), ofrecemos soluciones diseñadas para ayudarte a encontrar una cobertura accesible:
Estamos comprometidos en ayudarte a encontrar opciones de cobertura, incluso cuando tu crédito no es perfecto.
Si vives en uno de estos estados, tu puntaje de crédito no afectará a las tarifas de tu seguro de auto debido a las regulaciones estatales:
Varios otros estados están considerando actualmente una legislación similar, y la práctica sigue siendo objeto de escrutinio por los defensores de los consumidores en todo el país.
La mayoría de las compañías de seguros sólo comprueban tu historial de crédito cuando solicitas cobertura por primera vez o cuando pides una cotización. Algunas también pueden comprobarlo en el momento de la renovación, normalmente cada 6-12 meses.
Esto significa que:
La conexión entre los puntajes de crédito y las tarifas de seguro sigue siendo controvertida, la realidad es que en la mayoría de los estados, la mejora de tu crédito puede llevarte a primas sustancialmente más bajas, a veces ahorrando cientos o hasta miles de dólares al año.
OCHO cree que el seguro de auto debe ser accesible para todos, independientemente del historial financiero. Nuestras opciones de pago flexibles y oportunidades de construcción de crédito ofrecen un camino real hacia adelante para los conductores que buscan mejorar el crédito y la situación de seguro.
Nadie te cuida como OCHO.
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¿Cotizar una tarifa de seguro afecta a mi puntaje de crédito?
No. Las compañías de seguros usan una "investigación suave" cuando verifican tu crédito para las cotizaciones, no afecta tu puntaje.
¿Cada cuánto tiempo las compañías de seguros verifican mi puntaje de crédito?
La mayoría de las compañías lo revisan en el momento de la primera aplicación y pueden volver a hacerlo en los periodos de renovación (normalmente cada 6-12 meses).
¿Puedo pedir a mi compañía de seguros una excepción a su calificación de crédito?
Algunos estados exigen a las aseguradoras que tengan en cuenta "circunstancias extraordinarias de la vida" como divorcios, enfermedades graves, pérdida de empleo o robo de identidad que puedan haber afectado a tu crédito.
¿Mis tarifas bajarán automáticamente si mejora mi crédito?
No automáticamente. Normalmente tienes que solicitar una revisión o esperar hasta la renovación de tu póliza.
¿OCHO usa puntajes de crédito en todos los estados?
OCHO cumple todas las normativas estatales relativas al uso de información crediticia en la tarificación de seguros. En los estados en los que OCHO opera (AZ, GA, IL, MO, NM, TX, WA y WI), trabajamos dentro de las leyes aplicables en materia de puntaje de seguros basada en el crédito.
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