Calculadora de Seguro de Auto

Las compañías de seguros de automóviles se basan en algoritmos sofisticados que sopesan cientos de factores para calcular su prima. Cada compañía tiene su propio conjunto de parámetros. Esta es una lista de los factores que se suelen utilizar para determinar cuánto pagarás:

‍Demografía personal Su edad, sexo y estado civil tienen un impacto significativo en sus tarifas. Los conductores jóvenes se enfrentan a las primas más altas debido a la inexperiencia y a las tasas de accidentes estadísticamente más altas. Por ejemplo, un conductor de 20 años puede pagar un promedio de 5.145 dólares al año, mientras que un conductor de 40 años paga alrededor de 2.481 dólares por una cobertura idéntica. Los conductores casados suelen recibir descuentos, ya que, estadísticamente, tienen menos probabilidades de presentar reclamaciones.

‍Opciones de cobertura El tipo y la cantidad de cobertura que seleccione afectan directamente a su prima. La cobertura estatal de responsabilidad civil mínima básica cuesta mucho menos que la cobertura integral integral, que incluye protección integral contra choques, protección integral contra conductores sin seguro y cobertura de cobertura temporal. Los límites de cobertura más altos y los deducibles más bajos aumentan tu prima, pero brindan una mejor protección financiera.

‍Registro de conducción/ Informe ‍ sobre vehículos motorizados (MVR) Su historial de conducción es uno de los mejores indicadores de riesgo futuro. Los accidentes recientes, las multas por exceso de velocidad, los casos de conducir bajo los efectos del alcohol y otras infracciones pueden aumentar drásticamente sus tarifas. Sin embargo, las diferentes aseguradoras evalúan las infracciones de manera diferente: los conductores con un accidente reciente pueden pagar 2.418 dólares al año con una aseguradora, frente a 3.094 dólares con otra por una cobertura idéntica. Esta es la razón por la que es crucial comparar precios después de una infracción.

‍Ubicación geográfica El lugar donde vives afecta tus tarifas de varias maneras. Cada estado tiene diferentes requisitos de cobertura mínima, y los factores locales, como las tasas de criminalidad, los patrones climáticos, la densidad del tráfico y los costos de reparación, influyen en los precios. Un cliente se mudó a solo dos cuadras de distancia a un nuevo código postal. Ese pequeño cambio por sí solo sumó 300 dólares a su prima.

‍Informe crediticio (en ciertos estados) En algunos estados, las aseguradoras pueden usar su informe crediticio para determinar la prima de su seguro. Evalúan factores como la calificación crediticia, el historial de pagos y la deuda pendiente para predecir la probabilidad de que presentes una reclamación. Aunque no lo crea, existe una alta correlación entre el riesgo crediticio (riesgo de que no haga un pago) y el riesgo de reclamaciones (riesgo de que sufra un accidente y presente una reclamación). Sin embargo, California, Hawái y Massachusetts prohíben utilizar las puntuaciones crediticias en los cálculos de las tasas.

‍Historial de seguros Su relación con las compañías de seguros es importante. Los factores incluyen las brechas de cobertura, las reclamaciones recientes, los descuentos por fidelidad por permanecer con la misma aseguradora e incluso la compañía de la que te cambias. La cobertura continua demuestra responsabilidad y, a menudo, te permite obtener mejores tarifas. Un hecho poco conocido es que un historial de pagos atrasados puede aumentar las tarifas de su seguro más que una multa por exceso de velocidad.

‍Características del vehículo La marca, el modelo, el año, las características de seguridad y las tasas de robos de su automóvil en su área influyen en los precios. Los vehículos de lujo, los autos deportivos y los modelos con altas tasas de robo suelen costar más de asegurar, mientras que los vehículos con altas calificaciones de seguridad y características antirrobo pueden calificar para recibir descuentos.

Para obtener una cotización precisa, necesitará información personal básica (nombre, dirección, fecha de nacimiento), su número de licencia de conducir, los detalles del vehículo (año, marca, modelo, VIN), el historial de conducción de los últimos 3 a 5 años, la información del seguro actual y los niveles de cobertura deseados. Para nuestra calculadora, solo necesitas tu edad, código postal, información del vehículo y preferencias de cobertura para obtener una estimación confiable.

Hay varias maneras de reducir los costos de tu seguro de automóvil:

• Compare las cotizaciones de varias aseguradoras para asegurarnos de que estás obteniendo la mejor oferta.
• Maximice los descuentos disponibles como conducir de forma segura, tener varias pólizas, ser buen estudiante, tener poco kilometraje o completar un curso de conducción defensiva.
• Reduzca su kilometraje anual: cuanto menos conduzca, menor será el riesgo de sufrir un accidente.
• Considere el seguro telemático (pólizas de caja negra): especialmente útil para los conductores más jóvenes, ya que demostrar que conducir de forma segura puede reducir sus primas con el tiempo. Sin embargo, ten cuidado con este servicio, ya que tiene el potencial de aumentar tus costos si frenas con fuerza o conduces mucho.
• Crea una bonificación sin reclamaciones: cada año sin reclamos podría generar mayores descuentos.
• Elija un automóvil de bajo riesgo: los grupos de seguros varían mucho, así que compruébalo antes de comprar.
• Ajusta tu cobertura: aumente su deducible, elimine los extras que no necesite (como la cobertura por avería que ya tiene) o reduzca la cobertura de los automóviles más antiguos.
• Mantenga un buen crédito: las aseguradoras suelen utilizar su historial crediticio al calcular las primas.
• Usa nuestra calculadora de seguro de automóvil para ver formas personalizadas de guardar.
• ¡Elige OCHO! Le encontramos nuestra tarifa más baja cuando utiliza nuestro Herramienta de verificación de precios. Para ello, comparamos sus tarifas finales con las primeras estimaciones que seleccionó, para que pueda estar tranquilo sabiendo que siempre le ofreceremos el mejor precio. 


Si compra su seguro a través de OCHO, también se beneficiará de un enfoque más centrado en las personas que las aseguradoras tradicionales. Hacemos que obtener un seguro sea más fácil al reducir su pago inicial y ofrecer planes de pago flexibles, para que no tenga que estirar su presupuesto para mantenerse protegido.
¿Necesitas más ayuda para conseguir precios excelentes? Consulta nuestros consejos sobre seguro de automóvil de bajo costo.

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Los descuentos más comunes incluyen el conductor seguro (sin accidentes ni infracciones), varios vehículos, pólizas múltiples (que combinan vivienda y automóvil), buen estudiante, conductor maduro (55 años o más), curso de conducción defensiva, bajo kilometraje, dispositivos antirrobo, medidas de seguridad, empleados militares o federales y descuentos por lealtad. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos basados en el uso a través de programas telemáticos. En OCHO, ayudamos a identificar todos los descuentos disponibles para maximizar sus ahorros.

Las necesidades de cobertura varían según los requisitos estatales y la situación financiera personal. Como mínimo, necesitas los límites de responsabilidad exigidos por tu estado. Sin embargo, considera la posibilidad de establecer límites más altos si tienes bienes que proteger. La cobertura total generalmente incluye un seguro integral y de colisión. Evalúe el valor de su vehículo, sus ahorros y su tolerancia al riesgo. Recuerda que, si alquilas tu automóvil, normalmente es obligatorio tener un seguro de compensación y colisión.

«Cobertura total» no es un término oficial de seguro, pero se usa comúnmente para describir una póliza que incluye cobertura de responsabilidad civil, integral y de colisión. En conjunto, te protegen de varias maneras importantes: la responsabilidad cubre los daños que causes a otras personas o a sus vehículos, cubre el robo y los daños no causados por una colisión, como el clima o el vandalismo, y la colisión cubre los daños a tu propio automóvil después de un accidente.

Si financia su vehículo, su prestamista casi siempre le exigirá que tenga una cobertura total. Dicho esto, dado que la «cobertura total» no es un término estandarizado, lo que incluye puede variar de una aseguradora a otra. También vale la pena recordar que ninguna póliza brinda una protección del 100% en todas las situaciones, por lo que no existe tal cosa como estar realmente «totalmente cubierta».

Una cosa más a tener en cuenta: muchos de nuestros clientes no tienen seguro médico. Para ellos, agregar la cobertura de pagos médicos (MedPay) es esencial, ya que puede ayudar a cubrir los gastos de la sala de emergencias después de un accidente.

Al comparar las cotizaciones, asegúrese de comparar niveles de cobertura, deducibles y límites idénticos. Mire más allá del precio para considerar la estabilidad financiera de la aseguradora, las calificaciones del servicio al cliente, la reputación en la gestión de reclamaciones y los descuentos disponibles.

También querrá prestar atención a los costos ocultos. A veces, las aseguradoras cobran más por cosas como los planes de pago y el pago con tarjeta en lugar de usar ACH. Revisa cuidadosamente los detalles de la cobertura; algunas pólizas pueden tener exclusiones o limitaciones.

Consulta nuestra guía completa de cotizaciones gratis de seguro de automóviles para obtener más información.

Sí, todos los estados, excepto New Hampshire, exigen un seguro de responsabilidad civil mínimo, aunque los requisitos varían significativamente. Algunos estados exigen una cobertura adicional, como la protección contra lesiones personales (PIP) o la cobertura para conductores sin seguro. Nuestra calculadora tiene en cuenta los requisitos de tu estado en función de tu código postal para garantizar que las estimaciones cumplan con los mínimos legales y, al mismo tiempo, te muestra las opciones de protección adicional.

Nuestra calculadora proporciona estimaciones basadas en datos de mercado reales a partir de miles de cotizaciones reales, lo que la hace muy precisa para la planificación inicial. Las estimaciones suelen situarse entre el 15 y el 20% de las cotizaciones reales, aunque las primas finales pueden variar en función de factores de suscripción detallados, como puntajes crediticios específicos, historiales de conducción detallados y modelos de precios individuales de las aseguradoras. Usa nuestras estimaciones como un punto de partida confiable para comprar un seguro.

Cuánto debería costar el seguro de automóvil es diferente para cada conductor. Las tarifas se basan en sus factores de riesgo personales. Esto es lo que los clientes reales de OCHO pagan, en promedio, para ayudarlo a establecer expectativas realistas: